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儲蓄險的話術陷阱,可別陷進去了!

某家業務員打著產品停賣的名義,對朋友大力推銷他們的儲蓄險,這原本也沒什麼大不了,只不過在過程之中,業務員的建議可多了:   業:您看~我們這張保單既有分紅又有還本,而且如果把分紅的紅利拿去增額,您的還本金就會每年都變多喔~

2013-05-05 18:58 / 2780人閱讀過此篇文章  

某家業務員打著產品停賣的名義,對朋友大力推銷他們的儲蓄險,這原本也沒什麼大不了,只不過在過程之中,業務員的建議可多了:
 
業:您看~我們這張保單既有分紅又有還本,而且如果把分紅的紅利拿去增額,您的還本金就會每年都變多喔~
 
聽起來很不錯吧?
 
買過分紅保單的網友,業務員是否都有與你解釋過你的分紅可以怎麼用呢?
 
一般來說,分紅可以每年領出,或抵繳保費,或增加保額,以及儲存生息。
 
大部分的分紅保單由於並未兼具生存還本金,故多半都是選擇儲存生息,但是假如一張保單同時有生存還本與紅利呢?
 
把紅利拿去增加保額,會不會比較好?
 
答案是不會。
 
比較簡單的說法,是這樣「變化」過的保單,其內部報酬率比不上僅把紅利用來累積生息時的內部報酬率。
 
而這個看似有利,實則不利的方案被破壞之後,業務員的說詞又換了:
 
業:您現在每年繳XX萬,20年之內每年可以領X萬的保險金,20年後還可以辦理部分提領,讓您的還本金變的更多喔!
 
聽起來也很讚吧?
 
但是什麼是部分提領呢?其實就是降低保額做部分解約,然後得以領取解約部分的解約金。
 
買過保單的網友,不知道你們有沒有聽過一句話:越早解約越不划算?
 
所以如果每年都把保單的保額降低來領這些解約金,會有什麼結果呢?
 
答案就是這張保單原本能累積更多的保單價值準備金,就這樣都給領光了。
 
又是一個動聽卻暗藏玄機的話術。
 
各位網友是否好奇,最後這個業務員又說了什麼呢?
 
業:先生啊~您如果介意要繳20年太久,那您也可以繳十年就好啦~
 
....這句話是什麼意思?在下想了老半天,才知道對方想搞減額繳清。
 
所謂減額繳清,是指保戶在繳足保險費達有保單價值準備金時,在不變更原來保險期間與條件下,降低原保險契約的保險金額,就當時契約所積存的保單價值準備金扣除營業費用及保單貸款本息、欠繳保費、墊繳保費本息後之餘額為準計算,以躉繳的方式,購買所能保障的金額,從此保戶不必再繳納保險費,該契約繼續有效,直到滿期。
 
減額繳清原本是設計給繳交保費有困難的人,一個保留保單又可以擺脫經濟困境的解套措施,如果手邊有壽險保單的網友,可以拿起你們的保單翻翻看,看裡面是否有一張解約金或保價金的一覽表?
 
如果有找到這個列表,裡面會有一欄減額繳清後的保險金額,這個數值與原保額相較,都高不到哪裡....
 
既然保額被降低了,那麼之後的保單價值準備金與生存還本金自然也是跟著降了,各位網友看到這邊,有哪一位覺得這樣做很「划算」的嗎?
 
因為這些接二連三損及客戶全意的方案,最後當然這個業務員是沒有成交了。
 
奉勸各位網友,要買儲蓄險之前,務必三思而後行,無論業務員講的有多動人(什麼利息幾%、每年給您X萬、預定利率或宣告利率多高多高,很多都只是表面說詞),只有實際算過一次的內部報酬率才是最真實的數字,如果對這些東西毫無概念,最好找一個熟知這些手法的人一起見業務員,免得被不肖業務員拐了還不知怎麼死的。
 
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