咱們今天來說一說房貸的問題，也是大家非常關心的一個話題。就是說如果我們因經濟困難沒有收入還不起房貸了。那麼銀行會如何處置我們的房子呢？
一般來說，如果第一次斷供：銀行會通過電話或者簡訊的形式告知，也就是口頭提醒需要趕緊還貸。如果依然不還款，連續三次以上斷供，那麼銀行的催收部門就會進行電話催繳，借款人也會被相應的罰息。那麼如果繼續不還款，累計六次以上斷供，那麼銀行的催收部門就會上門進行催收，同時也會告知相應的法律後果。
簡單說就是先跟進行協商，銀行一般是不願意走法律程序的，因為一般來說處理一套商品房抵押資產需要將近九個月到一年多的時間，而且中間的處置流程非常的繁瑣。注意，這裡說的是商品房，如果要是涉及經適房，共有產權房等會更加的複雜。銀行催收人員會提供一些建議：
- 首先會告知斷供房貸會影響徵信，以後再想從銀行申請信用卡、貸款買車、坐高鐵飛機出去玩基本上都不可能了。
- 建議你申請延期還貸，就是延長貸款期限，減少每個月房貸還款額。
- ①借款人在原按揭合同履行期間，如不能按照原還款計劃按期歸還貸款，可向貸款銀行提出延長借款期限的書面申請，經貸款行批准後，簽訂個人住房借款延期還款協議並辦理有關手續，同時擔保人在延期還款協議上簽字。
- ②借款人申請借款延期只限一次，原借款期限與延長期限之和最長不超過30年，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。已計收的利息不再調整。
3.如果延期還款也還不上，那麼銀行就會建議轉讓或出售房屋，就是你自己把房子賣了還款。轉讓或 出售房屋
- ①可以在徵得銀行同意的情況下，將購買的房屋轉讓、出售，用轉讓、出售所得的款項歸還貸款。
- ②由新的購買者與銀行訂立抵押合同，由新的購買者繼續履行還款義務。
4.最後呢！就是你都不同意，最後銀行也沒轍了就到了最後一步銀行凍結房產，走法律程序，進行房 屋拍賣。
到了這一步，房子怎麼辦呢？我特意研究一下，在2005年11月14日最高人民法院通過了《最高人民法院關於人民法院執行設定抵押的房屋的規定》。其中第二條 人民法院對已經依法設定抵押的被執行人及其所扶養家屬居住的房屋，在裁定拍賣、變賣或者抵債後，應當給予被執行人六個月的寬限期。在此期限內，被執行人應當主動騰空房屋，人民法院不得強制被執行人及其所扶養家屬遷出該房屋。簡單說就是給你六個月寬限期，先不強制讓你遷走。
之後呢第三條又說了上述寬限期屆滿後，被執行人仍未遷出的，人民法院可以作出強制遷出裁定，並按照民事訴訟法第二百二十六條的規定執行。強制遷出時，被執行人無法自行解決居住問題的，經人民法院審查屬實，可以由申請執行人為被執行人及其所扶養家屬提供臨時住房。這是什麼意思呢，就是被強制遷走了，沒地住，會提供臨時的住所。
最後在第六條又指出被執行人屬於低保對象且無法自行解決居住問題的，人民法院不應強制遷出。這個規定就非常重要了，就是人民法院明確指出你如果還不起房貸了，確實是生活困難，僅僅有最低收入，那麼國家是不會讓你流落街頭的，不會把你強制遷走。看到這呢我相信大家也都放心了，最後呢，我想和大家說，買房子一定要量力而行，一定要考慮好自身的還款能力。