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中國銀行:疫情加大清收難度,預測一、二季度逾期貸款會上升

隨著疫情在全球快速蔓延,海外經營不確定性增加,中國銀行作為全球化程度較高的中資銀行,海外資產質量面臨著挑戰。

2020-03-27 16:58 / 1人閱讀過此篇文章  

隨著疫情在全球快速蔓延,海外經營不確定性增加,中國銀行作為全球化程度較高的中資銀行,海外資產質量面臨著挑戰。

「整體來看,中行海外機構客戶以大型全球跨國企業以及機構所在地的大型優質企業、中資走出去企業為主,短期來看受到衝擊有限的,但中長期確實存在一定壓力。中行採取各種手段指導海外機構開展風險排查,做到儘早的準確識別風險資產、逐戶定策,提前採取有效風險化解措施來爭取主動。」3月27日,在中國銀行2019年業績發布會上,中國銀行風險總監劉堅東強調。

自疫情發生後,銀行業金融機構積極對接疫情防控企業融資需求,加大信貸投放。

截至3月26日,據中國銀行業協會統計,各銀行業金融機構合計信貸支持超過20166億元,其中6家國有大型商業銀行抗擊疫情信貸支持合計4851.55億元。

在做好疫情防控的同時,如何精準把握疫情防控與不良貸款清收工作,也成為銀行業共同面對的難題。

「受疫情影響,因客戶整體償債能力降低,一些司法程序受阻,清收工作推進難度也在進一步加大,預計對全年、特別是一季度資產質量帶來一定衝擊。」劉堅東預測,2020年一、二季度,該行逾期貸款會有所上升。

他表示,中行全面摸排了疫情對資產質量的負面衝擊情況,並做了情景分析和壓力測試,摸清風險底數。對潛在風險客戶制定了一戶一策、幫助客戶找出路,盤活信貸存量。積極引入科技手段挖掘線上處置潛力,加大各種不良化解的手段。

值得注意的是,內外部經濟環境的變化也對銀行的凈息差帶來壓力。年報數據顯示,2019年,集團凈息差為1.84%,總體表現穩健。

不過,中國銀行副行長孫煜表示,當前內外部經濟環境也確實對銀行的凈息差帶來一定壓力。主要來自於:一是國內利率市場化持續推進,對人民幣資產收益帶來影響;另一方面美聯儲重新實施寬鬆的貨幣政策,也對集團的外幣資產收益帶來影響。

如何提升資產負債的配置效率,降低市場環境變化給凈息差帶來的衝擊?

孫煜強調,一是持續優化資產結構,按照盤活存量、用好增量的思路,落實好貨幣政策逆周期調節要求,用好降准資金,提高貸款和債券投資占比,著力提高資產運用效率;二是努力控制好負債成本,通過加快場景建設,提升客戶服務能力,以客戶全量金融資產為抓手,提高客戶資金在集團內的沉澱,同時做好量價平衡,合理控制高成本存款,努力降低存款的付息率。

截至2019年12月末,集團不良貸款餘額1782億元,不良貸款率1.37%,比上年末下降0.05個百分點。關注類、逾期類貸款實現雙降,集團逾期貸款與不良貸款的「剪刀差」為-156億元。此外,重點不良項目化解也取得突破,全年境內分行化解不良資產1531億元。截至2019年12月末,集團撥備覆蓋率為182.86%,比上年末上升0.89個百分點。





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