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中國工商銀行行長谷澍:以「金融+科技」打造智慧銀行生態體系

中國工商銀行年報顯示,工行2019年各項經營指標都實現了較大幅度提升,持續在業內處於領先水平,這些業績與工行持續加大金融科技建設、推進金融科技創新密不可分,也反映出工行同業領先的科技實力與底蘊。

2020-04-17 07:23 / 0人閱讀過此篇文章  

近日,各家商業銀行陸續發布了2019年年報。中國工商銀行年報顯示,工行2019年各項經營指標都實現了較大幅度提升,持續在業內處於領先水平,這些業績與工行持續加大金融科技建設、推進金融科技創新密不可分,也反映出工行同業領先的科技實力與底蘊。日前,中國工商銀行行長谷澍接受中國證券報記者專訪,就2019年工行在金融科技方面取得的成效、疫情期間金融科技支持復工復產等話題進行了深入交流。

智慧銀行建設邁入新階段

中國證券報:2019年工行在金融科技方面做了哪些工作,成效如何?

谷澍:工商銀行一直以來都高度重視金融科技建設,姜建清董事長提出工行要實現從銀行信息化向信息化銀行轉型的發展思路,易會滿董事長提出要打造ECOS系統和e-ICBC3.0、全面實施智慧銀行生態系統建設。陳四清董事長對金融科技高度重視,提出在當前形勢下,要以「科技引領、創新賦能」為發展理念,傾力打造促進經濟高質量發展的「數字工行」。金融科技始終被視為工行的核心競爭力和改革創新的驅動力。2019年,工行分別從戰略規劃、組織變革、生態重塑、技術創新等多端發力,進一步促進科技與金融深度融合。

首先是強化頂層設計,制定金融科技發展規劃。去年,在人民銀行金融科技規劃引領下,工行結合自身發展要求和內外部形勢變化,制定了未來五年金融科技發展規劃,著眼於推進集團轉型發展要求,以「金融+科技」打造智慧銀行生態體系,縱深推進金融科技創新發展。

其次是實施組織機制改革,形成金融科技新格局。近兩年工行大力推進科技組織架構和機制變革,在前期組建金融科技部的基礎上,去年設立了工銀科技有限公司,組建了金融科技研究院以及設立5G、區塊鏈等多個實驗室,並在成都、西安新設了軟體開發中心研發部,構建了「一部、三中心、一公司、一研究院」的金融科技新布局。目前,工行建立了一支超過3.48萬人的複合型金融科技人才隊伍,在絕對人數及相對占比方面均居同業第一。

再就是重磅發布智慧銀行生態系統ECOS 1.0。這是工行科技發展史上的一個里程碑工程,目前已經取得了一系列標誌性成果。例如,構建了「主機+開放平台」雙核心IT架構,打造了區塊鏈、人工智慧、大數據等一系列領先的金融科技平台,推出了手機銀行5.0、工銀e企付等多款智慧產品,構建了以API和金融雲雙輪驅動的開放融合的跨界生態等,顯著提升了工行的金融服務能力和客戶體驗,也標誌著工行智慧銀行建設邁入新階段。

「春潤行動」助力企業戰「疫」

中國證券報:一季度疫情期間,工行如何利用金融科技服務企業融資需求、推動企業儘快復工復產?取得了哪些成績?

谷澍:新冠肺炎疫情發生後,工行深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,按照人民銀行等部門金融支持疫情防控30條措施要求,積極利用金融科技創新融資產品,打通融資渠道,輸出跨界服務。

一是提供更快捷的企業融資服務。為全力支持企業復工復產,工行全面實施「春潤行動」,截至一季度末,已向重點領域企業提供全口徑融資支持4641億元,其中信貸支持3334億元。在此過程中,工行優化線上融資產品准入模型與辦理流程,提高信貸審批與放款效率;推出線上信用貸款產品「用工貸」,著力幫助中小微企業解決資金難題;支持線上薪酬服務模式,以「工銀e錢包」為載體,實現線下零接觸、在線秒開戶、線上秒發薪,有效解決特殊時期企業辦卡發薪困難。

二是跨界對接企業疫情防控需求。作為國內最大的綜合金融服務「供應商」,疫情期間,工行依託自主構建的開放融合跨界生態,採用了雲計算、分布式等新技術和生態化的部署模式,先後推出應急物資管理系統、人員健康信息登記管理系統,免費提供給各級疫情防控指揮部、衛健委及醫療機構等防疫重點單位和企業社區使用。目前,相關係統已覆蓋23個省份,累計服務企業2.6萬餘家。

三是助力企業風險防控。疫情發生以來,工行積極發揮銀行首款風險信息服務平台——「工銀融安e信」線上服務優勢,藉助先進的大數據和信息化技術,推出7×24小時在線查詢客戶風險信息,實現遠程盡職調查,全力支持企業復工復產。

雲金融服務對接「宅」需求

中國證券報:疫情期間,個人客戶對金融服務的便捷化需求急劇增加,工行運用金融科技服務於這些需求有哪些具體做法與體會?

谷澍:新冠肺炎疫情爆發後,社會生產生活發生了深刻的變化,用戶網絡依賴性顯著增強,網際網路用戶在線時長同比增長30%,非接觸金融服務等「宅」需求明顯提升。工行積極履行社會責任,依託金融科技手段,強化對受疫情影響群眾的金融服務支持。

一是推出「無接觸」雲金融服務。疫情期間,工行依託雲計算、分布式等新技術搭建的科技平台,為客戶提供7×24小時「無接觸式」金融服務。客戶可通過工行手機銀行、網上銀行、微信公眾號等多種線上渠道,足不出戶辦理帳戶查詢、轉帳匯款、生活繳費、信用卡還款、投資理財等各項業務。迅速上線客戶經理雲工作室,1.5萬名客戶經理為客戶提供線上便捷金融服務。此外,工行藉助SaaS雲服務搭建了「雲辦公」體系,採取雲桌面、移動辦公等多種形式,支持疫情期間遠程辦公。

二是開啟線上資金綠色通道。疫情發生後,全國各地公益慈善組織紛紛開展線上捐款活動,工行快速推出「一鍵式」公益捐款,支持7×24小時實時到帳,並配套權限自助變更、刷臉大額轉帳等特色功能。與此同時,慈善款項的去向和跟蹤成為客戶最關心的問題。工行運用區塊鏈技術,藉助其去中心化、公開透明、信息可追溯等特點,迅速推出區塊鏈跟蹤資金去向的服務。目前,該業務已在廣西紅十字會、廣東珠海慈善總會上線使用,並向國內公益慈善機構推廣。

三是創新智能運營服務體系。工行積極響應信用卡業務息費減免等政策要求,依託工行自行構建的企業級RPA平台,將RPA機器人流程自動化技術應用於信用卡發卡調查、審批監督、息費調整以及工單統計等多個場景,單筆業務處理時間由6分鐘縮減至半分鐘以內,日均處理量提高50倍。特別是在防疫期間,RPA機器人最長連續運轉57個小時,順利完成了3萬餘筆業務自動化處理,大幅提升業務處理效率和準確率,用「機器替人」確保疫情期間金融服務高質高效。

「穩中求新」提升「三力」

中國證券報:在金融科技不斷疊代升級過程中,如何避免新技術與新業務模式帶來的風險?

谷澍:新技術、新業務模式是「雙刃劍」。近年來,隨著雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈等新技術的廣泛應用,新業務模式層出不窮,銀行信息系統安全面臨更大挑戰。工行在藉助金融科技驅動銀行服務模式、運營模式深刻變革的同時,也在積極預防新技術、新業務模式帶來的風險隱患。例如,API、金融生態雲開放互聯可能帶來的外部輸入性風險,工行通過合作機構准入、實時監控預警、規範技術接口等運營管理措施有力規避;又如,生物識別、物聯網等技術應用可能帶來信息盜用或客戶隱私泄露風險,工行採取多因子安全防護技術手段以及藉助監管沙盒機制降低潛在風險。

能做到這些也得益於工行建立的相對完備的信息安全管理體系。例如,工行構建了適應形勢變化的信息安全管理框架,從管理、運營、技術三層面統籌全集團信息安全管理工作;按照「實戰化、體系化、常態化」目標,建立規範化、可視化和智能化的監控架構,積極研究新技術在信息安全監控與態勢感知、信息安全威脅情報分析、信息安全策略等方面的應用,推進信息安全防護體系向主動防禦、動態防護、全過程防控轉型。再如,工行打造了一支近600人的信息安全專業團隊,設立了安全攻防實驗室,搭建了攻防能力實操平台,常態化開展信息安全攻防競賽等。

中國證券報:工行今年在金融科技建設方面還會有哪些動作?

谷澍:2020年,金融科技進入全面競爭「快車道」,金融科技監管「趨新、趨嚴」,工行將繼續堅持「穩中求新」總基調,持續深化智慧銀行建設,積極推進金融與科技的深度融合,重點提升科技創新的三個「力」。

一是提升價值創造力。工行將充分發揮金融科技的引領作用,推出「智慧+」系列ECOS品牌成果,進一步下沉服務重心、防範金融風險、增強金融服務能力。聚焦個人客戶,全力打造第一個人金融銀行,構建GBC開放互聯的生態體系,圍繞手機銀行打造線上綜合金融服務平台,構建非接觸銀行服務新體系。聚焦小微企業,以「場景」為切入構建普惠金融新生態,創新全流程、全線上的「無接觸貸款」。聚焦風險防控,推動風險管理由「人控」「機控」向「智控」的轉變,強化全集團投融資風險的穿透式、智能化管理。

二是提升技術硬實力。工行將加大數據中心、5G、人工智慧等基礎設施建設投入力度,進一步提高數據資產的傳輸存儲與分析應用能力。在數據中心建設領域,立足業務長遠發展需求,規劃構建高可用、靈活擴容的數據中心新布局,為承接高並發業務下的信息系統穩定運行、海量數據資產存儲與智能應用奠定基礎。在5G領域,加強5G與人工智慧、大數據、物聯網等技術的深度融合,打造業界領先、自主可控的5G綜合平台,構建貫穿創新鏈、應用鏈、輸出鏈的5G+金融生態體系。在人工智慧領域,著力打造數據更全、算力更強、算法更優的企業級人工智慧平台,充分釋放「數據資產」的內在價值。在區塊鏈領域,全面提升技術供給能力和底層效能,打造「區塊鏈+」金融生態開放體系,聚焦供應鏈金融、資金管理、政務服務等領域輸出企業級的業務解決方案。在雲計算領域,提升雲平台自主可控水平和計算存儲性能,對標主流公有雲服務能力,繼續保持基礎設施雲與應用平台雲規模同業領先。

三是提升融合軟實力。去年工行金融科技機構改革已全面落地,今年我們將把重點放在理順機制、優化流程、發揮效能上,提升各機構、各條線金融科技人才的市場感知能力、敏捷響應能力、價值創造能力,搭建科技與業務融合的職業發展通道,持續提高全行金融科技背景人員占比,將「科技基因」滲透到業務創新和經營管理中,真正讓科技與業務在「煲湯式」融合中產生化學反應,充分釋放組織架構改革紅利。





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