羋米好乖授權發布，作者羋米，一個智慧與美貌並存的女子。
近日，關於「央行數字貨幣進入試點階段」的消息在網上瘋傳，很多吃瓜群眾都不由自主的加入了這場貨幣大變局的討論中。
事關瘦骨嶙峋的錢袋子，事關我們的消費軌跡和支付習慣……不想關注都不行。
那麼，央行推出的這個「數字貨幣」究竟是個啥？它又會對我們的日常帶來怎樣的影響？
謹以此文闡述一些個人想法，不喜勿噴。
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我國「數字貨幣」發展歷程：
自從哈耶克提出「貨幣非國有化設想」以來，人們就一直在探究怎樣實現這一設想。
隨著區塊鏈技術的發展和日臻成熟，2009年1月3日，比特幣橫空出世。
由於比特幣的去中心化、跨境流通和不易監管等特性，這種貨幣從一誕生就成為了各國貨幣及其監管當局的潛在威脅，因而遭到多國的嚴厲打擊。
同時，各國央行也認識到，既然大家都認同比特幣所具備的優點，這，或許是未來貨幣的發展方向？
同時，也可能為當前貨幣困局提供一個解決問題的方向……因此，各國央行紛紛投入到數字貨幣的研究隊伍中。
2014年，中國人民銀行成立專門的數字貨幣研究團隊，對數字貨幣的發行和業務運行框架、數字貨幣的關鍵技術、發行流通環境、面臨的法律問題等進行深入研究。
2017年1月，人民銀行在深圳正式成立數字貨幣研究所。
2018年9月，數字貨幣研究所搭建了貿易金融區塊鏈平台。
2019年8月10日，人民銀行支付結算司副司長穆長春在「中國金融四十人伊春論壇」上表示：「央行數字貨幣可以說是呼之欲出了。」
2020年4月14日晚，一則DCEP在農業銀行內測的「錢包」APP圖片在網上流出。
同時傳出，DCEP即將在深圳、蘇州、雄安和成都試點，以及5月份蘇州相城區所屬區級機關、事業單位和直屬企業員工的交通補貼將部分以數字貨幣形式發放到其數字錢包的信息，隨後，央行數字貨幣研究所發表聲明予以證實……從這些消息可以看出，央行「數字貨幣」已近在咫尺。
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數字貨幣還是電子貨幣：
其實，對於「央行數字貨幣」這個叫法，本人並不認同，為什麼呢？
基於區塊鏈技術發展而來的數字貨幣，至少應具有以下幾個重要且鮮明的特徵。
①完全的去中心化，沒有發行機構，發行和流通皆是通過開源的算法實現。
②數量有限、全網廣播，因此極難複製和作假，無法註銷。
③超越國界限制，可跨境流通。
④流通和使用自由，地位目前無制度保障。
由於央行發行的數字貨幣還未公開面世，基於合理推斷，我們再來看看這個所謂「央行數字貨幣」的特點：
①由人民銀行發行。
②數量不固定，供給量受央行貨幣政策影響。
③只能在國內流通使用。
④法定貨幣，流通和使用具有強制性。
兩相比較，我們不難得出結論：
所謂央行發行的數字貨幣，根本不是嚴格意義的數字貨幣。當然，這種貨幣的設計可能會基於安全性考慮而引入區塊鏈技術，但其本質仍是一種電子貨幣，即傳統貨幣的電子版。
央行副行長范一飛曾表示，中國「央行數字貨幣」應採用雙層運營體系：
該模式不改變流通中貨幣的債權債務關係；
不改變現有貨幣投放體系和二元帳戶結構；
不會構成對商業銀行存款貨幣的競爭；
不會增加商業銀行對同業拆借市場的依賴；
不會影響商業銀行的放貸能力，也就不會導致「金融脫媒」現象。
同時，由於不影響現有貨幣政策傳導機制，不會強化壓力環境下的順周期效應，且能提升支付便捷性和安全性，還具有央行背書的信用優勢……從這些描述中我們可以確定：
這就是一種電子貨幣！而非數字貨幣。
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國際貨幣格局的變化：
目前，世界各國都在研究自己的數字貨幣。
其中，美國的數字貨幣受到的關注程度最高。
這是美元在國際儲備體系和支付體系中占據著龍頭老大位置而導致的。
因此，美國數字貨幣無疑將會以繼承甚至強化美元在國際貨幣格局中的地位為目標。
能夠在國際貨幣體系競爭中勝出的關鍵，除了美國貨幣當局的信用背書外，美國數字貨幣的安全性和可靠性無疑是關鍵。
在應用層面上的方便快捷，在技術層面上的安全可靠以及國際清算系統的利益保障……都是美國數字貨幣將要解決的重大問題。
我們應當看到，由於數字貨幣本身的虛擬特性，那麼跨境流通將會變得非常容易，這就對各國防止資產轉移帶來了重大考驗。
由於美元作為硬通貨的需求旺盛，因此，只要有一個美元數字貨幣的電子錢包和一個規避當局監管的交易終端，那麼交易雙方就很容易在他國進行以美元數字貨幣為媒介的各種交易。
這樣就勢必會出現一個「良幣驅逐劣幣」的現象，我想任何國家都不會等閒視之，因此各國都在加快數字貨幣的研究，以搶占目前還尚屬空白的國際數字貨幣格局橋頭堡。
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「數字貨幣」可能帶來的影響：
一、更加全面有效的監管
央行數字貨幣發行，將使貨幣創造、記帳、流通等數據實時採集成為可能。
在數據脫敏後，通過大數據等技術手段進行深入分析，為貨幣投放、貨幣政策的制定與實施提供參考。
同時也能夠在防欺詐、反洗錢、反恐融資等方面無死角監管。
二、國內在線支付格局的改變
在劉強東明尼蘇達風波以及馬雲退休等一系列事件中，我們隱約看到一張血盆大口正飛速撲向國內在線支付市場。
一波騷操作後，它並沒有吞下這塊大肥肉。
但經過這次所謂「數字貨幣」的發行，國內的在線支付格局可能發生重大改變。
正所謂「近水樓台先得月」，沒錯，我說的就是銀聯推出的雲閃付。
三、個人基本帳戶設立的可能性
由於「央行數字貨幣」設計是基於M0替代的初衷，也即是將流通中的現金變為電子現金，那麼基於大數據技術對所有發行貨幣進行全面監管將變得可能。
央行可能為每個公民設立一個綜合性的個人基本帳戶，用一個類似於基礎層面的電子錢包以代替個人現實中的錢包。
該帳戶將會記錄每個人的收入、支出和納稅情況，同時該帳戶還可以分設數個子帳戶以滿足國家相關政策的執行，比如記錄接收到的相關補貼，又比如配合國家號召的「報復性」消費和特款特用等。
基於這個可能性，我認為「央行數字貨幣」可能還暗含了一步大棋。
啥大棋，我不說，自個琢磨。