文/明墨知識
你知道什麼是次貸危機嗎？
2000年由於美國網際網路企業大量倒閉再加上遭遇恐怖分子的襲擊，美國的經濟一蹶不振。於是美國政府為了改變現狀想了一個辦法——降息減稅。
這就讓美國的銀行看到了其中的商機，於是美國銀行打著以造福美國人類、拉動經濟的名義開始迅速發展次貸業務。要知道美國之前的貸款條件都是非常嚴格的，首先你要信譽度良好，其次銀行會估測你的還款能力，兩項同時具備的時候銀行才會把錢貸給你。而次貸是什麼？次就是低級的意思，那麼次貸就是把錢貸給信譽度低，還款能力薄弱甚至沒有還款能力的人。銀行為什麼會這麼做？兩個字：房子！銀行提出只要你願意貸款買房並且把房子作為抵押，那就不需要任何信用記錄和資產擔保就可以把錢貸給你。這就使當時大批的美國無產階級也就是窮人可以空手套房，銀行家也因此賺了不少錢。
這個時候銀行想 錢是借出去了，可是那麼多錢要還到什麼時候？為了讓錢儘快的回到手中，銀行決定將次貸證券化。銀行把這些房貸包裝成市場上交易的理財產品，並按照信譽從高到低劃分為AA級、A級、BB級、B級等賣給投資者，這樣說可能不容易理解，那麼我打個比方：現在你去美國銀行貸款20萬，還款時連本帶息你需要還30萬，那麼銀行按照信譽等級以低於30萬的價格賣給投資者，那麼銀行就可以賺取其中的差價，也將次貸的風險轉接到了投資者那裡，這也正是為什麼銀行願意把錢貸給沒有還款能力的窮人的原因！
為了進一步的規避風險，銀行又與保險公司簽約，銀行通過購買保險定期向保險公司交保費，一旦有人違約，由保險公司照單全賠。保險公司為什麼願意承擔這麼大的風險？因為在保險公司看來美國的房價是萬年不跌的！況且每個月還能從中白白得到保費，何樂而不為呢？
但後來美國通貨膨脹，稅率瞬間提高，這就讓很多窮人還款的壓力增大於是紛紛違約。市面上的房子越來越多，這就使美國的房市開始暴跌。銀行為了快速抽身把一些低級的貸款者也包裝成AA級賣給投資者，投資者得不到還款只能向保險公司要求賠償，當然保險公司一時間也賠付不起這麼多錢。於是各家金融機構因為得不到賠付紛紛破產倒閉，最後金融系統完全崩潰，次貸危機就這樣爆發了！