這幾年，隨著網絡金融的興起，在手機 App 里消費、理財，已經成了我們生活的一部分。但同樣，網絡金融服務的觸手可及也暗藏殺機。
但你可別以為，只有三和大神才會碰到這樣的遭遇。
今天的故事講述者慕容今年 38 歲，他畢業於上海交通大學，原先還是一個小有成就的網際網路創業者。
前段時間我們收到了慕容的故事投稿，他說，沒想到名校畢業、事業有成的自己，竟然陷入了網絡套路貸。
1. 窘迫之中，選擇了網貸
從 2012 年開始，我一直在做網際網路相關的創業項目，自己做過天使投資人，也被別的機構投資過。
我過去自以為是一個挺聰明的人，應該是不太會被騙的那種人。
2018 年下半年，整個網際網路的大環境都不容樂觀，也考慮到自己的精神狀態，我把原先的創業公司轉讓給了朋友，去了另一家公司做網際網路產品總監。
這份工作的月薪是 25,000 ，但是我當時工作了 4 個月，卻只領到了 2 個月的薪水，再加上我之前的個人資產都還在上一家創業公司里，要等到來年 3 月份才能結算給我，直接導致了我在 2019 年 1 月份時陷入了一個非常窘迫的財政狀況。
當時我有一張信用卡需要還款 5,000 元，手頭的錢已經不夠了，但是畢竟這個金額不大，我之前又在自己開公司，各方面經濟狀況還算不錯，只是一時周轉不開，我不太願意向朋友張口借錢。
考慮到過不了多久我應該就會有一筆資金到帳，為了緩解這一時的窘迫，我選擇了網貸。
我在手機應用商店裡搜索「信用卡代還」，就找到了這樣一家網貸平台——上面產品的貸款額度都不大，一般是 1,000 - 2,000 元，借貸周期是一周，無需抵押，當即放款。
他們會按借款總額的 30% 收取手續費，我借 5,000 塊錢的話，就是 1,500 元手續費，我覺得可以接受就申請了。
這 5,000 塊錢是分別在 4 家平台借的，一家 2,000 元，其餘三家各 1,000 元，實際到手 3,500 元。
手續很簡單，只需上傳與身份證的合照、身份證正反面的照片、兩個緊急聯繫人的電話、以及登陸手機營業廳驗證手機號。
2. 利滾利，利滾利
到了第二周需要還款的時候，我發現我身上的錢不夠還全部貸款。
這時候，催收電話打過來了，「您好，提醒您一下，您有一筆貸款今天到期，請在中午 12 點以前還款到我司帳戶。」
我說，「我手頭上有一些困難，可能還不出來。」
對方表示，「沒關係，我可以給您推薦其他幾個平台，您從那邊借一部分錢，把我們這邊的貸款還掉，然後我向上面申請一下，把您的額度放大，這樣您的整個資金流就又可以轉起來了。」
當時我覺得這話聽起來還挺合理的，就照做了，我自己還了 3,500 元，又從其他平台借了 3,000 多，全部還完之後，我身上還剩 1,500 元。
我當時沒覺得有太大問題，因為我知道在春節前我應該會有一筆數目客觀的收入到帳，可以一次性還清所有貸款。但是沒想到，那筆款項遲遲沒有到帳，那幾個星期之內，我始終是在不斷地從更多的平台上借更多貸款，填補之前已借平台的窟窿，陷入了不停借貸還貸的滾動循環。
今年春節的時候，我每天都在借新的平台，我還記得年初三，我從早上起來就捧著手機借款，一直到晚上臨睡前已經借了 15 家平台。
我當時就好像著了魔一樣，變得一點也不像自己了。
■ 網貸平台嚮慕容推薦其他平台 / 講述者提供
3. 借了 5,000 元，要還 24 萬
在這個瘋狂的春節的後半段，我開始覺得事情不對了。
緩過神來之後，我趕緊看了一下最近一個月的銀行流水：1 月 10 日第一次從網貸平台借了 5,000 元，連續一個月的利滾利之後，到了 2 月 10 日，已經實際還款 51,000 多元。
然後，我又統計了一下一共借了多少家平台，以及我一共還有多少欠款要還。
原本以為也就借了三四十個平台，但最終到 2 月 11 日，我把所有的平台拉出來一看，發現自己整整借了 120 家，而最終顯示的需要還款金額是 24 萬。
我整個人都炸了。
我不明白，怎麼可能呢，我一直借新的還舊的，手上一分錢都沒落下，怎麼會有這麼巨額的債務形成？
那時候得不到還款的網貸平台已經開始對我暴力催收了，一天平均有 400 - 500 個催收電話打進來，無數的驗證碼簡訊一分鐘一條，我的朋友也開始接到電話，他們還在我的身份證照片上 P 了很多不堪入目的話，然後彩信群發。【慕容向我們提供了催收電話的錄音，你可以在音頻 8『57「 處收聽 （提示：音頻中有粗口，請酌情收聽）】
這個事鬧得最凶的時候，我想過要自殺。我陷入了一種深深的自我懷疑，我從來不認為我可能會陷入一個騙局，再加上前一段的職場不順，我整個人都被低落和消沉的情緒籠罩了，我完全沒辦法理解眼前發生的事——
為什麼一個月前的 5,000 元會變成一個月後的 24 萬，而我的手上一分錢都沒落下？
■ 催收電話及簡訊截圖 / 講述者提供
4. 網絡套路貸
當時我的朋友建議我報警，我跑到警察局，找了經濟偵查大隊，他們讓我去找刑事偵查大隊，而刑事偵查大隊表示這是民間借貸糾紛，不予立案，讓我找律師走民事途徑解決。
於是，我去了法律援助中心。
我跟律師說，我可能遭遇了網絡上的套路貸，我把電腦上統計出的表格給律師看。
他就問了我一句話，「你是怎麼找到這麼多平台的？」
聽了我的解釋之後，律師又看了五分鐘，在紙上算了一會兒，抬起頭對我說：
「小伙子，你這個真的是套路貸，你自己難道不覺得有問題嗎？你看啊，看起來是你借 1,000 虧 300 是吧？但是你第二周一旦進行續借的時候，你就又虧了 300 。這是什麼概念？」
他在紙上畫出了一個金字塔的圖形，說，「比如你第一周在 1 號平台借了 1 萬元，第二周你需要再借 2 個平台去還這 1 萬元，同時你在 1 號平台還要續借，這個時候你就欠了 3 萬元，到了第三周，你還需要找更多的平台借更多的錢。以此類推，你每進行一次貸款，欠款數量就成幾何倍數上升，於是你一開始的 5,000 元，滾了一輪又一輪，就成了 24 萬。」
而且這位律師後來還告訴我，他發現我被推薦使用的很多款 App，他們的第三方支付商戶代碼是同一個。也就是說，我借了這家還那家，但其實最終錢都落入了同一家公司，整個借貸流程就是他們的套路。
甚至借款的 App 都可能突然打不開，這些平台沒有一家是合法的，沒有公司信息也找不到對方主體，這件事根本不可能走民事途徑解決。
他建議我去檢察院。
5. 爭取立案
檢察院的兩位檢察官接待了我，其中有一位阿姨在聽了我的經歷之後，語重心長地跟我說：
「小伙子，他們打來的電話你就一律不要接了，同時也通知你身邊的家人和朋友，向他們說明你遭遇了網絡套路貸，並且已經報案了。他們現在就是在跟你進行心理戰，你絕對不要再給他們還錢了。你先這麼處理，然後再考慮別的問題。」
我當時特別生氣，堅持說我想報案。阿姨又勸我：
「小伙子，你現在不要書生意氣，你想要報案，這是一個相當漫長的過程，我支持你這麼做，但是現在的當務之急是先要解決問題，然後你再去刑事偵查大隊報案。按照我國規定，公安不予立案的要出具不予立案通知書，你拿到這張通知書，再走後續司法監督流程，最後一步是到我們這邊，你的情況我們已經清楚了，到時候我們會想辦法協助你把這個案子立起來。」
於是，我感謝了檢察官的建議，又一次衝到了刑偵大隊，我說我要出具不予立案通知書。
他們好像有點慌了，心想我肯定是去問過高人了，於是把我請進了隊長的辦公區域。
隊長聽完我的遭遇，表示了同情並給出了幾則相似的建議，但是一旦提到立案，他就面露難色。立案未果，我提議出具不予立案通知書，隊長說要去請示領導，最終扯來扯去，答覆是他會想想辦法，請我回去等結果。
在區級刑警隊報案受阻之後，我又去了市級刑警隊，並在市刑警隊的建議下，求助了信訪部門和督查隊，得到的回覆是，這件事有望在兩到三個月內得到解決。
現在回頭想想，我覺得整件事都顯得特別魔幻，我不明白這樣一件瘋狂的事怎麼會就這樣實實在在地發生了。
但不管怎麼說，經過了將近兩個月的折騰，我的生活算是回到了正軌，之前轉讓公司的款項如約到帳，我現在一邊做著自由撰稿人，一邊物色著新工作。
隨著時間的推移，那些網貸平台僱傭的催債公司也的確喪失了一些鬥志，原本一天五、六百個電話轟炸現在好歹降低到一百多個了。
我現在唯一的執念就是無論如何想要立案，其實是想給自己一個交代，我希望能明確地告訴自己，我是遇到騙子了，我並不是一個欠債不還的人。
* 你有沒有經歷過類似的金融騙局？歡迎在留言裡和大家交流一下。