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法國央行的數字歐元實驗

2020年3月27 日,法蘭西銀行公開徵求候選者參與中央銀行數字貨幣的實驗計劃,具體內容是在銀行同業支付中運用央行發行的數字歐元,即進行批髮型中央銀行數字貨幣的實驗。

2020-08-05 01:24 / 0人閱讀過此篇文章  

2020年3月27 日,法蘭西銀行公開徵求候選者參與中央銀行數字貨幣的實驗計劃,具體內容是在銀行同業支付中運用央行發行的數字歐元,即進行批髮型中央銀行數字貨幣的實驗。相關候選申請提交的截止日期是2020年5月15日,最終成功入選的申請卷宗將不超過10件。

經過對眾多合格候選申請的遴選,2020年7月20日,法蘭西銀行宣布選定8家候選機構作為數字歐元實驗的參與方。諸多相關實驗將歷時數月。

前述機構分布於歐盟各國,包括傳統銀行或其初創型子公司、加密銀行、管理諮詢公司、權證交易結算及保管中心、泛歐區塊鏈簿記保存平台、以太坊平台以及金融科技公司等。

根據法蘭西銀行的說法,該實驗的目的不是要測試一種面向大眾的電子歐元,而是一種用於銀行同業支付的央行數字貨幣;其目的不是據此購買一個解決方案,或是對一個實驗計劃進行量產,而是幫助歐元系統就數字歐元的價值進行更全面的思考。歐元系統包括歐洲央行及19個使用歐元的歐盟成員國的央行,堪稱歐元區的管理機構。

據此可以推測,法蘭西銀行未來可能並不僅僅打算或滿足於在其本土啟動數字歐元,而是希望在時機成熟時,推動數字歐元在歐元區的適用,以期實現真正意義上的歐元數字化。

值得一提的是,法國央行已在2020年5月20日宣布,其於當月14日成功進行了通過區塊鏈運用數字歐元進行結算的首次測試。具體說來,在其團隊開發的一種私人型區塊鏈上,法蘭西銀行向某類融資債券的發行者支付數字歐元。後者是某家法國銀行的初創型子公司,在以太坊(公共型區塊鏈)上登記由此創立的證券代幣,相關金額計有4000萬歐元。

法蘭西銀行運用自行開發的私人型區塊鏈進行金融實驗已非首次。其於2017年開始運作的MADRE(Pour Mise à DIsposition des Référentiels)方案,是全球第一個由中央銀行出產的銀行同業間的區塊鏈。該方案藉由一個私人型區塊鏈來管理單一歐元支付區(The Single Euro Payments Area,SEPA)的識別號碼,旨在自動迅速地識別發布自動扣款文件的債權人,以期有效節省人力物力,改善相關的銀行同業系統。據此,只有數量有限的銀行在被法蘭西銀行選中和授權後,方能持有該類區塊鏈的節點並運作。

根據法國央行公布的相關文件,該方案通過以太坊分叉(去中心化交易議定書)得以實現。所涉區塊鏈擁有多個伺服器,多個節點分布在不同的地理方位,這樣在出現火災、水災或電力故障時,每家銀行仍能擁有一份在其它實體伺服器上的數據拷貝。這也要求參與各方在相關係統更新時大力協同,尤其是安全補丁的更新方面。法蘭西銀行則通過智能合約中的自動化處理來執行區塊鏈管理人的角色,並有權監控相關機構的運行,可以適時撤回它們的特權。

對於即將展開的數字歐元實驗,法蘭西銀行明確表示,對實驗中擬選的技術抱持開放的態度,因此並不排除區塊鏈技術的運用。未來,該行是使用MADRE區塊鏈的升級版,還是使用量身打造的其它區塊鏈,抑或是使用無需區塊鏈的超級算法,值得後續關注。如果訴諸私人區塊鏈,在涉及不同國家之間金融機構的跨境結算時,相關區塊鏈的設計及運作應該如何應對他國的貨幣主權問題,也值得探討。

在法國央行獲得數字歐元測試進展的同時,義大利與荷蘭也在該領域發聲。據悉,義大利銀行協會對數字歐元計劃予以首肯,聲稱其準備參與歐洲央行數字貨幣的計劃與實驗。需要指出的是,法蘭西銀行在2019年年底宣布未來將創立一種中央銀行數字貨幣,是為迎接私人機構發行的穩貨幣的挑戰,從而有效捍衛法國的貨幣主權。而法國央行今年採取的一系列動作,則可被解讀為冀望在數字主權的大國博弈中立足。當然,法國央行也希望,以此為契機,推動該國金融領域的技術創新乃至數字經濟的發展。

在中央銀行數字貨幣的全球性競爭日趨加劇的今天,如何在技術、運作及法律層面形成有效機制,各國貨幣當局還需要不斷探索。

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