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中信銀行零售業務五大亮點凸顯 契合零售銀行未來趨勢

日前,中信銀行發布了2020年半年度業績報告。半年報顯示,中信銀行不斷提升零售客戶經營和服務體驗,實現業績持續較快增長。

2020-09-03 07:35 / 0人閱讀過此篇文章  

日前,中信銀行發布了2020年半年度業績報告。半年報顯示,中信銀行不斷提升零售客戶經營和服務體驗,實現業績持續較快增長。報告期內,零售銀行業務實現營業凈收入376.49億元,同比增長15.94%,占營業凈收入的38.51%。

中信銀行董事長李慶萍表示,「中信銀行零售業務轉型已見成效,零售客戶數達到1.06億戶,位於全國股份制銀行第二名;零售管理資產規模達到2.2萬億元,位於全國股份制銀行第二位;零售業務的營收在中信銀行整體營收占比已達38%,大大高於轉型之前的19%。」

根據麥肯錫對中國銀行業的預測,五大趨勢正在重塑零售銀行未來幾年的競爭方式:一是客群深耕成為存量競爭時代的必修課;二是客戶體驗成為銀行競爭力分化的差異點;三是數字化引領的全渠道時代已經全面來臨;四是人工智慧和大數據正在引發新一輪產能革命;五是生態圈場景極大豐富,拓展了銀行的傳統服務邊界。

面對今年上半年疫情影響、外部環境複雜嚴峻等不利因素,中信銀行致力為零售客戶提供綜合金融服務的優質體驗,持續為客戶創造財富價值,不斷輸出適合客戶需求的產品及服務,2020上半年中信銀行零售業務呈現出的五大亮點,正契合了未來銀行業發展的趨勢。

亮點一:提升「場景化」服務客戶能力 零售客戶超1.06億

「圍繞客戶旅程重塑生態場景建設」是中信銀行零售業務的轉型舉措之一。2020年上半年,中信銀行零售業務場景化運營能力有效提升。

一是布局線下網點和代發的體系生態。中信銀行推出了「網點3公里」商超活動,讓所有客戶都能在家門口3公里以內的商戶,享受到中信銀行支付結算的便利和費用減免,得到了中老年客戶的肯定,今年上半年累計為1477萬老年客戶守護「錢袋子」。二是為代發客戶提供「開薪易」生態服務,實現智能人事、智能辦公、智能黨建、智能員工服務和健康管理,今年上半年代發客戶增長37%,代發額增長22%。三是與百家外部頭部平台共建多個生態。其中,「住生態」實現「貝殼」二手房按揭投放、系統直連率、居間管家等多個同業第一,按揭放款230億元,居間管家業務帶來存款餘額14億元;「車場景」覆蓋購車、保險、精品、保養等全領域,已具備向有效擔保等供應鏈、裝修等消費領域快速應用的能力。

在全力打造「金融+生活」的多場景服務和極致體驗中,中信銀行的零售客戶總數突破1.06億,同比增長12%,在股份制銀行位於前列。

亮點二:提升「專業化」財富管理能力 客戶管理資產達2.2萬億元

中信銀行通過客戶導向、協同平台、富有競爭力的產品為客戶持續創造財富價值。凈值型產品占比超過70%,銷售量突破1.57萬億;打造投研團隊,構建「十分精選」的基金產品優選體系,上半年非貨幣基金銷量993億元,同比提升446%。為高凈值客戶提供綜合金融解決方案,家族信託累計規模突破295億元,年新增60億元;全權委託業務累計銷量突破390億元,年新增145.3億元。

正是依靠不斷提升的專業化財富管理能力,中信銀行零售客戶的管理資產突破2.2萬億元,同比增長16%,在全國股份制銀行中位居第二名。

亮點三:19項重點業務「線上化」 電子渠道替代率達99.5%

截至報告期末,中信銀行零售業務中間業務收入占比達54%,零售業務電子渠道替代率達99.5%,手機銀行的替代率達81.7%。

中信銀行的線上化服務分為傳統服務的線上化和純線上產品的開發。傳統服務的線上化,主要包括在疫情期間從申請銀行卡,到申請貸款都能在線上實現,所有產品均能在線上提出申請、處理和了解進度;純線上化產品,則是依託場景化大數據開展,包括稅銀互動、關稅貸款、物流貸款等。據了解,在疫情期間以上兩類共19項重點業務,均實現了線上化辦理。

中信銀行信用卡中心推進「動卡空間」APP疊代升級,業內率先啟動5G全IP項目,打造「5G全IP」、「社區資訊」、「智能搜索」等創新功能亮點。在疫情期間,中信銀行信用卡洞察用戶雲辦公、雲生活的在線消費趨勢,推出一系列重磅優惠和暖心便利的線上活動,為消費者帶來切實優惠,同時為促進產業復甦和經濟回暖提供助力。

亮點四:場景營銷配套「智能化」服務 金融科技推動數字化轉型

圍繞客戶旅程重塑生態場景建設,實現零售的數字化轉型。中信銀行目前推出的「智慧魔方」實現數據驅動下的可視化經營策略配置,隨時可以進行客戶風險識別下的產品配置,這項創新獲得了《亞洲銀行家》雜誌「2020年度中國最佳零售銀行大數據應用」大獎。

中信銀行董事長李慶萍在發布會上透露:「真正的協同生態需要科技賦能。中信集團將在內部協同方面加大系統開發,搭建一個撮合平台,子公司能夠在平台發布需求進行自動撮合和對接,集團則逐步豐富其內容模塊。」協同生態與金融科技相互賦能,也使中信銀行零售業務準備已久的場景營銷模式獲得客戶認可。

亮點五:零售銀行多維「協同化」 共建優質生態圈

據了解,中信銀行和中信證券、中信建投、中信信託、中信保誠、華夏基金等強強聯手,在客戶營銷方面形成了一支聯合團隊。同時,中信銀行還加大產融結合,聯合中信集團旗下出版、醫療、旅遊等實業公司,為客戶綜合金融服務拓寬渠道,打造優質服務體驗生態圈。

今年上半年,中信銀行一共承接了358個協同項目,涉及金額3615億元,同比增長22%。與集團兄弟子公司共同服務年金客戶232家,管理年金規模達到197億元,同比增長11%;代銷各集團兄弟子公司的產品涉及金額587億元。

中信銀行董事長李慶萍在業績發布會上表示:「從零售業務的客戶數、管理資產規模、營收占比、電子銀行替代率等數字的變化可以看出,中信銀行零售轉型效果已經呈現,未來也將不斷提升場景化、專業化、線上化、智能化、協同化能力,打造有溫度的零售銀行服務。」





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