12月10日，駱駝規劃與近400家金融機構共同參加了金融界第五屆智能金融國際論壇暨2020金融界「領航中國」年度盛典，並成功斬獲年度「傑出金融科技創新」獎。藉此機會，金融界與駱駝規劃CEO張騰展開了一次深入對話。
張騰首先提到，疫情更加堅定了保險行業在線上化、科技化、數字化方向上的布局，也催化和激發了用戶主動的保險意識。隨著新的人口結構化變遷，其認為商業健康險和年金類保險產品將大大受益，業務占比也在悄然發生變化。
作為一個保險科技品牌，張騰也希望在科技的持續賦能下，通過駱駝規劃這個平台，共同推動保險行業健康良性發展，同時也能讓保險更廣泛地惠及社會大眾。
金融界：首先請張總先介紹一下駱駝規劃，以及它的核心競爭力和特色是什麼？
張騰：駱駝規劃，主要做to C用戶服務的，致力於打造專業、客觀、中立的第三方保障規劃平台，通俗點說就是幫助「省心省錢、買對保險」。
說到核心競爭力，我們相信所有商業最終都是樸素的，持續贏得用戶尊重就是最大的核心競爭力。我經常會跟公司的同事說，咱們不是賣保險的，咱們是幫助用戶買保險的。要從產品導向，轉向用戶導向。
特色倒是可以概況為三點：第一，始終站在客觀中立的角度，為用戶持續輸出真正客觀中立專業的保險教育理念和內容；第二，利用強大的中後台科技能力賦能保險顧問，更高效地服務客戶；第三，給用戶提供全流程的省心服務，我們始終堅信，用戶在我們這裡買完保險並不是服務的結束，恰恰相反，終身的服務才剛剛開始。
金融界：2020年疫情影響之下對整個行業的感受有哪些變化？有哪些應對模式可以分享？
張騰：這個事情可以分為兩個層面：從用戶端來看，疫情進一步催化和激發了用戶主動的保險意識，從以前被動接受保險訊息，到現在大家已經有了強烈的主動風險意識，主動去思考生活哪裡需要保障。從供給端來看，疫情也極大倒逼了保險機構的服務模式，不管是線下的展業端還是服務端。傳統銷售端相當一部分都是靠線下展業的，但在疫情期間如何通過遠程交互去獲取新客戶，同時又能夠得到他們的認可，這都是會面臨很多挑戰的。
對我們自己的影響相對來講會小一些，這基於公司基因和最初商業模式的定位，整個服務都做了非常多的線上化。疫情讓我們更加堅定了這個方向，也讓整個行業做了很多反思，雖然保險科技發展了很多年，線上化、數字化也喊了很多年，但在疫情之下大家才發現不管是銷售端還是服務端，目前的數字化都遠遠不夠。
金融界：最近隨著險企業績出現拐點，疊加很多新規落地，不少機構預測明年一季度保險業會是開門紅，從而帶動全年業績反彈，您對行業明年的展望如何？哪些業務機會更大？
張騰：從長期看好的一些方向來說，倒不僅局限於開門紅。我們非常看好商業健康險和年金品類的發展。這個判斷一定程度上是基於目前國內人口結構的變化。
從國際人身保險行業的歷史來看，隨著人口老齡化程度的提高，人們對風險的關注都會逐步由死亡風險向養老與健康風險轉移。這也意味著，健康險產品和養老年金產品會迎來持續紅利。比如美國市場，在70、80年代以前，壽險還占據主導地位，隨著人口老齡化，和稅收遞延政策的刺激，商業健康險和年金都迎來了很好的發展機遇。所以你會發現近幾年在美國的人身險市場中，年金和商業健康險是占據絕對比例的。
這樣的變化，目前在國內市場也正在悄然發生。不管是這幾年商業健康險的持續高增長，還是咱們國家一直在出台的利好政策，都在不斷地驗證這一點。就像國家十四五規劃中提到，要健全多層次社會保障體系，積極發展商業醫療保險，促進個人儲蓄性養老保險和商業養老保險的發展，作為養老金體系的第三支柱。這一系列的頂層設計都讓商業健康險、養老年金站到了新的戰略高度，也讓我們倍感振奮，更有信心去服務好普通老百姓。
金融界：剛剛提到保險科技在保險行業的應用，這塊是怎麼理解的呢？
張騰：我一直很喜歡一句話，「科技不會改變我們是誰，而是會放大我們是誰。」從技術中立，到科技向善，這是整個網際網路行業非常好的科技倫理觀轉變，也是我們始終在思考的問題。用科技做對的事。
比如，如何通過智能保顧系統，來幫助用戶實現科學風險量化和更精準的產品匹配，如何通過數字化全流程賦能我們內部的保險規劃師，讓他們能高效的覆蓋和服務到更多客戶。把金字塔型參差不齊的代理人結構，轉變成更扁平和專業的專家顧問隊伍。也讓更專業的諮詢服務，覆蓋不僅僅只是服務於中國總人口8％的富裕家庭，而是要覆蓋到21％的中等收入家庭和71％的低收入及以下的家庭。
這是網際網路和科技非常美妙的地方，也是很有意義的一些事兒。商業價值和社會和價值合一，也是我們一直在努力的方向。