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央行降准致市場流動性寬鬆 銀行理財產品平均收益率跌至4.05%

金融界銀行理財產品排行榜(2019.12.30-2020.1.5)【本期摘要】本周銀行共發行1260款理財產品 環比減少574款銀行理財產品平均收益率為4.05% 較上周減少0.03%交行、中行及華夏銀行的產品發行量位居前三東亞中國5款產品平均預期最高收益率達5.

2020-01-06 04:49 / 0人閱讀過此篇文章  

金融界銀行理財產品排行榜

(2019.12.30-2020.1.5)

【本期摘要】

本周銀行共發行1260款理財產品 環比減少574款

銀行理財產品平均收益率為4.05% 較上周減少0.03%

交行、中行及華夏銀行的產品發行量位居前三

東亞中國5款產品平均預期最高收益率達5.18%

評級榜:東亞中國「匯添盈IXA0012791R」排首位

【要點解讀】

本周(2019年12月30日至2020年1月5日)共有170家銀行發行理財產品1260款(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品、結構性存款等),平均預期年化收益率為4.05%,較上周降低0.03%。業內人士分析認為,降準會導致流動性寬鬆,而銀行理財底層資產大部分都是固收類資產,這類資產收益率會下降,理財產品的收益率也會隨之回落,預計短期內會再次跌至4%以下。

【市場全景】

1、理財產品發行量1260款 較上周減少574款

與收益率走勢一致,本周發行銀行數量較上周減少58家,對應的產品發行量較上周減少574款。產品平均期限達171天,環比上周減少2天。此外,本周共有1633款理財產品到期,涉及172家銀行。

2、銀行理財產品發行量排名前十

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

從發行量排名前十的銀行來看,3家來自國有銀行,共計發行250款;5家來自股份制銀行,共計發行234款;2家來自城商行,共計發行91款產品。

具體來看,交通銀行、中國銀行及華夏銀行位居理財產品發行量前三名,其中,交通銀行發行107款產品,較上周減少37款;中國銀行發行86款理財產品,較上周減少28款;華夏銀行發行76款產品,較上周減少52款。從產品的增減變化來看,除江蘇銀行之外,其餘9家銀行均有減少,其中,浙商銀行較上周減少了88款產品,降幅最大。

【預期收益率】

1、各期限的理財產品周均預期收益率

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

本周有1款7天以內期限的理財產品發行,預期年化收益率達3.73%;7-14天期限的產品共有17款,平均預期年化收益率達3.72%;14天-1個月期限的產品發行18款,平均預期年化收益率達3.73%;1-3個月期限的產品共發行198款,平均預期年化收益率達3.92%;3-6個月期限的產品共發行510款,平均預期年化收益率達4.13%;6-12個月期限的產品共發行397款,平均預期年化收益率達4.03%;12月及以上期限的產品共有67款,平均預期年化收益率達4.26%。

2、各銀行產品平均預期收益排行榜

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

通過對170家銀行的平均預期收益率進行排名發現,位居前十的銀行中7家為城商行、1家國有銀行、1家股份制銀行、1家外資銀行。

具體來看,東亞銀行中國發行的5款理財產品,平均預期收益率為5.18%;交通銀行發行的107款理財產品,平均預期收益率為5.07%;華夏銀行發行的76款理財產品,平均預期收益率為5.02%。

3、不同期限預期收益率之最

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

從不同期限的預期收益率之最產品來看,產品收益類型均為非保本浮動收益型。

其中,興業銀行發行的理財產品「周四款84415701(2019年12月31日)」,投資期限為6天,預期最高收益率為3.73%。7天至14天期限以內,包商銀行發行的理財產品「鼎豐YYFE120701_390」,投資期限為7天,投資門檻為1萬元,預期最高收益率為3.8%。

1個月至12個月之間三個期限段的預期最高收益率的產品均來自交通銀行,不過有兩款產品屬於私銀產品,投資門檻較高,到期收益率也存在較大的不確定性。

而華融湘江銀行發行的理財產品「富盈G19003」以6%的預期最高收益率占據了12個月及以上期限的首位,值得一提的是,由於產品本身屬於非保本浮動收益型,因此收益部分不一定會達到6%。

【投資分布】

1、保本固定型占比1.98% 較上周減少1.84%

本周,非保本浮動收益型產品占比75.08%,較上周增加2.72%;保本浮動型產品占比17.46%,較上周增加0.72%;保本固定型占比1.98%,較上周減少1.84%;其它類型占比5.48%。

根據資管新規過渡期設置的規定,2020年底是理財業務轉型的最後期限,因此預計2020年保本理財發行量占比將進一步下滑。

2、北京市發行261款理財產品 位居第一

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

北京市本周發行261款產品,較上周減少136款,位居第一;浙江省發行131款產品,較上周增加11款,排名第二;山東省發行55款產品,排名升至第三;而山西省、福建省及上海市相對靠後,分別發行29款、20款、20款。

【金融界獨家排行】

1、本周產品預期最高收益前十

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心

2、本周產品評級TOP10

以上數據來源:巨靈財經數據&金融界金融產品研究中心





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