今年4月份，39歲的吳某（化名）因身體不適，在合肥一家醫院接受治療時不幸查出了「胰腺癌」。在面對高額的醫療費用時，吳某想起了之前有買過一份50萬保額的重疾險。吳某趕緊聯繫保險公司申請理賠，在工作人員的幫助下，很快就搜集齊了資料。三天過後，讓吳某沒有想到的是，保險公司拒賠了吳某的請求，理由是：有既往病史，投保前未如實告知。
吳某很生氣，自己的身體一直都很健康，這還是第一次生大病，之前買的保險也過了等待期，並且確診的癌症也在理賠的範圍內，保險公司為什麼要說我投保前未如實告知？這不是冤枉我嗎？
其實保險公司在調查了吳某的醫保卡就醫記錄的時候發現，吳某在投保之前，曾因為高血壓、糖尿病住過院，就是因為這個原因，才讓保險公司做出拒賠的決定。吳某說：「自己從未患過高血壓或糖尿病，醫療卡上顯示的不是本人的記錄。這是我表弟的，之前有把醫保卡借給表弟使用過。」
儘管吳某上訴到了法院，也無濟於事，因為不能證明自己的清白，而且醫保卡確實記錄的有高血壓、糖尿病住院記錄。法院也支持保險公司的做法，拒賠。
很多對醫保卡不了解的朋友可能會認為，醫保卡借出去拿點藥什麼的，應該沒有什麼影響吧，況且也是給自己的家人或親戚使用。殊不知，醫保卡外借屬於違法行為。
醫保卡就像是自己的身份證一樣，記錄和承載著自己的一些個人信息，屬於私人物品是不能外借的。根據規定，醫保卡的就醫買藥記錄，都會記錄在個人名下，視為本人的病史檔案。所以對買保險來說：
首先，保險公司會默認你有病史。例如，如果有人借你的醫保卡長期購買抗高血壓藥物，你就會在你的醫保卡上有記錄。因為不清楚這些藥物是否被你使用，保險公司會默認你患有高血壓，在你投保重疾險的時候很有可能會被拒保。
一旦保險公司根據醫保卡的記錄默認你有病史，你投保時可能就會面臨被拒保、加費、限制責任承保等，理賠時也容易引發糾紛。
其次，違背了最大誠信原則。
在投保的時候，投保人和保險人必須要保證誠實不說謊，不能欺瞞對方，保險人問什麼就得回答什麼。而醫保卡外借，卻正好挑戰了這一原則。
醫保卡作為國家給予公民的一種福利。我國《社會保險法》有規定：自己的醫保卡如果外借給別人使用，是一種違法的行為。
就是借一下卡給別人使用，為什麼會造成這麼嚴重的後果呢？
因為在保險公司看來，投保人外借醫保卡，等於變相騙取醫保報銷，那麼投保人會不會騙取商業保險金呢？對於不誠信的一些做法和行為，會讓別人對你失去信任感，這也是醫保卡外借存在道德風險的主要原因。
因此，針對醫保卡有外借行為的消費者，保險公司有理由懷疑他存在道德風險，有帶病投保、騙保的可能性，風控嚴格的保險公司會直接拒保。
如果只是借給家人買一些常見的非處方藥，體檢也顯示你身體健康，對於投保沒有太大的影響，比如說：
1、常見小病代買藥
比如說感冒藥、防蚊蟲叮咬的乳膏等等，這些藥物如果是用家人的醫保卡購買沒有什麼大問題，能正確投保且不影響後續的理賠。
2、某些小病的就診記錄
比如說甲狀腺結節、B肝等疾病購藥，有希望能正常投保，就是過程要麻煩一點。消費者如果想要投保，就需要提交自己近兩年的體檢報告，或者直接去體檢一次，獲取最新的報告。只要能夠證明自己的身體是健康的，醫保卡里的記錄不是自己的，那麼核保的時候問題不是太大，有很大的幾率可以正常承保。
如果是以下三種情況，就會比較麻煩，很有可能保險公司會直接拒賠。
一、哪三種情況？
1、他人購買治療高血壓、糖尿病、心臟病等慢性疾病的藥物；
2、醫保卡記錄中有涉及到健康告知的疾病，比如：萎縮性胃炎、腎炎等疾病；
3、醫保卡外借給別人看病（較嚴重的疾病）或住院。
以上這三種情況，對理賠來說是非常不利的，保險公司會直接拒賠，大家一定要牢記。
知道了哪些情況下醫保卡外借對於買保險沒有影響，哪些情況下會直接拒保，接下來給大家說一下醫保卡外借會有什麼影響？ 醫保卡外借過該怎麼辦？
二、醫保卡外借會有什麼影響？
1、對核保的影響
買過商業保險的人都知道，買保險前必須要進行健康告知，保險公司對告知結果進行評估，決定是否承保。如果你拿自己的醫保卡給別人買藥看病，保險公司自然會把這些藥和病算到你的頭上，除非你有足夠的證據來證明自己是健康的。 如果不能證明，保險公司可能就不會給予理賠。
2、對理賠的影響
醫保卡外借，買不了保險也無所謂，後最怕的就是理賠糾紛了。通常，在投保的時候，保險公司核保決定是直接建立在健康告知基礎之上的，所以如果刻意隱瞞，通過核保是非常簡單的事情。但是，保險公司不是傻子，理賠的時候會去調取你所有的就診、買藥、體檢的記錄，對於保險公司來說，醫保記錄可是審核理賠案件的第一步。
如果你的醫保卡借給了別人用，但是這些病在你投保的時候並未告知，就會被保險公司認定為沒有如實告知，很有可能給出拒賠的結果。
三、醫保卡外借過，該怎麼辦？
消費者在投保的時候，一定要仔細回憶自己的醫保卡是否有外借過，如果實在是想不起來的話，可以去醫保官網查詢或者去醫院調取資料，也可以通過手機app某寶來查看消費記錄。
查到詳細的消費記錄後，再對照保險的健康告知，看是否符合投保的要求，如果自己拿捏不準的情況下，最好聯繫投保的保險公司，找專業的經紀人來幫忙，把自己的情況如實告知，然後等待保險公司的處理意見。一定要儘自己最大的努力來證明自己的醫保卡里消費記錄跟自己沒有直接關係。
寫在最後：
醫保卡就像是自己的身份證一樣，代表著個人的信息。請問你會把自己的身份證隨便借給別人使用嗎？而且平時去藥房買房，其實用的錢不多，沒有必要為了省下這麼一點小錢，就隨便醫保卡借出去。最後小編提醒一句：醫保卡千萬不要外借！今天的分享到此結束，希望今天的文章對你有用。
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