生活中我們經常會遇到社保沒有繳夠十五年，需要自己繳納的情況。比如在單位已經繳納了八年社保，剩餘七年需要自己繳。自己繳划算不划算這個問題，需要提醒的有以下五點：
第一，繳費年限建議越長越好。
養老保險雖然是繳費15年就可以辦理退休手續，但是養老金水平也是較低的。《社會保險法》規定，到達法定退休年齡，養老保險累計繳費滿15年，按月領取養老金待遇。可是養老金的計算卻是多繳多得、長繳多得。
2005年，國家完善城鎮職工基本養老保險制度的時候，明確了現在的養老金計算公式。基本養老金待遇包括基礎養老金和個人帳戶養老金。
基礎養老金跟繳費年限、繳費基數和社平工資有關。具體計算很複雜，但簡略表達就是：按60%基數繳費，每繳費一年領取0.8%的退休上年度社會平均工資；按100%基數繳費，每繳費一年領取1%的退休上年度社會平均工資；按300%基數繳費，每繳費一年領取2%的退休上年度社會平均工資。這種情況下，如果繳費30年按100%基數繳費，可以領取30%的社會平均工資，待遇也是不錯的。如果繳費只有15年，只可以領取15%的退休上年度社會平均工資。哪種待遇高？一目了然。
個人帳戶養老金更是這樣。個人帳戶養老金等於退休時個人帳戶的餘額除以退休年齡確定的計發月數。個人帳戶里的錢，實際上是每月繳費以後按照繳費基數的8%劃入的。這種情況下，繳費基數越高產生的養老金就越高，當然繳費時間長短也很關鍵。
第二，個人繳費負擔重。很多人可能沒注意，企業參保的話，個人承擔個人部分用人單位承擔，用人單位部分。
個人一般是按照本人繳費基數的8%進行繳費的，恰好是劃入個人帳戶的錢數。相當於個人帳戶是為自己累積的。用人單位是按照單位繳費基數的16%確定的。單位繳費基數，多數情況下是等於個人繳費基數之和。
靈活就業人員繳納養老保險，是自己承擔全部的養老保險費用，全國多數地區是按照20%的比例繳納的。雖然省了4個百分點，但是個人負擔卻增加了1.5倍。
而且個人繳費以後需要個人操心每月扣費情況。給用人單位工作，用人單位需要按時繳費。如果沒有按時繳費，這是違法的，還需要繳納滯納金。職工也可以投訴維權。
第三，不要忘記社保補貼。很多人可能不知道，個人參加社會保險，在一定條件下可以申請社會保險補貼。主要是針對就業困難人員進行補貼的，補貼時間長達3~5年。補貼的標準一般不超過個人繳費部分的66%。海南省是66%，上海市是50%，像青島市是500元定額，但最高不超過2/3。
第四，不要忘記留個繳費時間的「尾巴」。退休以後養老金會年年進行調整，養老金調整方式中，包括定額調整、掛鈎調整、適當傾斜等多種內容。其中有一個調整叫做按繳費年限掛鈎調整，繳費年限越長增加的錢數就越多，但是繳費年限不足一年的要按一年計算。如果我們多出一個月繳費年限來，也是會按一年計算增加錢數的，所以非常划算。
第五，女性退休年齡。這一點千萬注意，有些地區靈活就業人員女性退休年齡是55周歲，而女職工是50周歲。有些地方要求企業繳費10年以上就可以按照50歲退休，有些地方要求轉變身份後就必須55歲退休了。所以，如果沒有搞清楚就轉為自己繳費，晚退休五年可是會吃虧的。
所以，個人繳費沒有問題，但是如果多多熟悉了解好政策會更受益。