國內首宗購車騙貸案偵破紀實:「餡餅」原來是「陷阱」

cctv熱線12 發佈 2020-01-08T08:34:47+00:00

不花一分錢,就能把汽車開回家。這樣的「好事」聽著的確很有誘惑力。但是天下真的有如此免費的午餐嗎?零首付購車到底是「餡餅」還是「陷阱」呢?誰在中間謀取了利益?

不花一分錢,就能把汽車開回家。這樣的「好事」聽著的確很有誘惑力。但是天下真的有如此免費的午餐嗎?零首付購車到底是「餡餅」還是「陷阱」呢?誰在中間謀取了利益?

汽車貸款有貓膩 產業黑鏈浮水面

2019年6月初,廣東省深圳市公安局龍崗分局接到國內一家汽車旗下金融服務公司工作人員的報警,他們懷疑有人騙取汽車貸款。

根據報案人所提供的資料來看,自2019年以來,他們有幾十名客戶通過貸款購車後斷供不還,失去聯繫,貸款總額高達400餘萬元。

深圳市公安局龍崗分局經偵大隊決定立案偵查,辦案民警從購車客戶提供的貸款資料中發現一個奇怪的現象。

警方經過初查,發現這些客戶大多來自外地,在深圳只有居住軌跡,沒有相關的社保、居住證等信息。而且所謂的工作單位還有年收入也都疑似是虛假信息。

那麼假的資料如何能夠通過金融機構的貸款審核,繼而購買車輛呢?這些神秘消失的購車者,又是些什麼人呢?隨著偵查工作的展開,一個以騙貸為生的詐騙團伙漸漸浮出水面。

經過調查發現,該團伙通過聊天工具,QQ、微信、陌陌向全國發布,號稱可以零首付購車。犯罪嫌疑人將一些不具備貸款資格的人,包裝成優質客戶,成功貸款購車。這之後提車的人卻不是購車客戶,而是陪同人員。所謂的購車客戶其實就是充當「背帳人」的角色,單在上海這家公司,警方就發現了44個「背帳人」。

警方調查發現,這種新型的詐騙手法一般分為三個步驟。

第一階段招募背帳人,通過線上線下發布貸款買車不用還貸,躺著賺大錢的廣告,來吸引閒散人員。

第二階段就是黑中介的全套包裝,他們對背帳人進行衣著打扮、話術,等全方位的培訓,並給他們提供全套貸款資料。

這一切都準備好之後,犯罪嫌疑人和背帳人開始合夥實施詐騙,拿到新車,犯罪嫌疑人就將車輛轉賣套現分贓。

該團伙的利潤來源其實全部來自金融公司的貸款,按照一定的比率瓜分。犯罪嫌疑人團伙作案,分工明確。他們不僅作案手段具有迷惑性,而且團伙成員一旦積累了經驗,就會馬上脫離原來的團伙,招兵買馬,形成新的犯罪團伙,就這樣,在利益的驅使之下,很快就織起了一張龐大的犯罪網絡,形成產業化黑鏈。

多省收網終抓捕 詳解詐騙貸款

在掌握了犯罪團伙的活動規律之後,2019年10月30日,針對分布在全國十幾個省市的犯罪嫌疑人,深圳龍崗警方開始收網。警方共出動300餘名警力,分37個抓捕小組,直撲9個犯罪窩點和多個藏身處。

據龍崗分局經偵大隊副大隊長梁新成介紹,警方共抓捕53名犯罪嫌疑人,刑拘了44名犯罪嫌疑人,沉重打擊了犯罪團伙,同時也凍結了一百多萬涉案資金,繳獲了大量的合同和一些車輛買賣憑證。

這些犯罪嫌疑人大多都有自己的車行,本來都屬於正規經營。但後來出於人情原因和利益引誘,他們也不由自主走上了這條錯路,甚至投入了大量資金,加入這種所謂的「零首付購車」的交易。

而他們口中的這種所謂的零首付,其實說白了就是叫一車兩貸。根據犯罪嫌疑人自己的解釋,第一筆貸款可以來自於廠家免抵押貸款,通過貸夠一定年限就可以取得一定數額的資金。第二筆貸款來自抵押貸款,貸夠一定比例能再貸幾萬塊錢。這樣貸款的操作模式,會導致購車人所要償還的貸款遠遠高於所購車輛的實際價值。

犯罪嫌疑人劉某說他也曾懷疑過這種零首付購車是有問題的。但是因為是同行要求幫忙,為了獲得每輛車售出後所得到的佣金,他就沒有多想。他現在已經認識到這種行為的本質並不是真實購車,而是在拿到車以後直接把車過戶掉或者賣掉,客戶也不再還款。

法律空子不可鑽 「餡餅」原來是「陷阱」

關於汽車貸款政策,中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會曾聯合發布《關於調整汽車貸款有關政策的通知》,此通知在2018年1月1日實施。

其中關於新車貸款有明確的規定:自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%,商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%;自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%;商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%;二手車貸款最高發放比例為70%。也就是說正常車輛貸款是不能零首付的。那麼這些零首付購車的「客戶」,知不知道自己要承擔什麼樣的風險和責任?

犯罪嫌疑人婁某,今年30歲。河南省許昌市人,無固定職業。在朋友誘導下,他以自己的身份信息在天津、深圳等地零首付貸款了買三輛車。被詐騙大夥裝扮一新的婁某在朋友帶領之下走上了這條路,第一次賺錢他就獲得了2萬8千元。但戲謔的是,直到他進了看守所也只拿到了這些錢。更沒想到的是,他所貸款的車輛即使他沒拿到車,這些車的貸款都要他來還。

婁某告訴記者,他現在大概欠了幾十萬,他一開始也沒想過自己需要還這些錢,但現在他只能在恢復自由以後繼續還錢。

目前,案件還在進一步的偵辦當中。

「零首付」套路深 謹防車財兩空

特約評論員 岳屾山

首先,發放貸款的金融公司應該提高審核力度,嚴格審核貸款人的資料,避免盲目放貸造成損失,從貸款源頭堵住漏洞。其次,貸款人或者是背帳人,以非法占有為目的,偽造材料進行貸款,按照國家刑法規定,已涉嫌貸款詐騙罪。

一般來講,詐騙罪數額較大指的是三千到一萬元以上的,會處五年以下有期徒刑,並處罰二萬到二十萬元的罰金。如果到達了一萬到十萬元以上,將會處五到十年的有期徒刑,並處五萬到五十萬元的罰金。如果達到了五十萬元以上,可能判處十年以上的有期徒刑,或者是無期徒刑,並處五萬以上五十萬元以下的罰金,或者是沒收財產。

可以看出,詐騙罪會構成非常嚴重的刑責。很多人以為自己只是造了一些假材料,卻沒有想到已經觸犯了刑法,構成了犯罪。希望能引以為戒。

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