信用卡刷卡付款，這是我們日常生活中很常見的一個支付方式，大多數已經熟練掌握了信用卡的使用規則及方法，不僅如此，很多人正是因為熟知信用卡的規則，還在利用這個規則，開啟了「創業」之路。
目前，在信用卡的使用中，較為普遍的現象就是利用POS機套現，但很多人並沒有意識到自己的行為，已經構成犯罪，甚至有些POS機的銷售人員，就以套現作為銷售的賣點，這樣會讓一些使用者誤以為，套現是合法的，下面給大家梳理一下關於使用信用卡過程中哪些行為是在犯罪，讓大家可以充分了解信用卡類犯罪，進而避免觸碰法律的紅線。
一，POS機套現型（非法經營罪）
利用POS機套現，分為兩類群體，一種是職業套現的群體，一種是非職業套現的群體。職業套現的群體，他們利用套現，收取相應的手續費，比如專業地下錢莊，專門為別人變現的公司，這種情況下構成非法經營罪，以前已經給大家都介紹過，這裡就不講了。我們今天講講非職業套現的群體，這類人，並不是以套現為業的人，只是因個人的經營需要，自己申領了POS機的，當自己或者是朋友有資金需求時，利用POS機套取一些現金，來應付資金緊缺的情況，自己並不是為了掙錢，只會向朋友收取成本的手續費，甚至不收費。
像這種情況下，是最為普遍的。那麼這種行為是否構成犯罪呢？我們詳細分析一下。
從理論上講，所謂套現，就是是持卡人在商戶進行虛構的交易，然後商戶按照交易金額扣除一定比例的手續費，將你消費金額以現金的方式退還給持卡人。先進行商品交易，然後進行資金收付的行為，這屬於一種資金結算的行為，資金結算的行為並不違法，但採用虛構的交易行為，或者虛開價格、交易後退款等方式進行的資金結算行為，就是違法的。這種情況下，完全符合非法經營罪的構成要件。也就是說，POS機套現，無論是職業套現者，還是業餘套現者只要達到一定的額度，都是構成犯罪的。
二、借雞生蛋型（妨礙信用卡管理罪）
在以前辦過的案件中，有一些當事人，因為做生意缺少資金，於是自己辦理大量信用卡，自己徵信無法申請到大額信用卡，額度不夠用時，還向其他朋友借用信用卡，甚至有些將別人的信用卡就放在自己手裡，隨用隨還。銀行對每個持卡人的信用額度是根據其個人的經濟實力，償還能力等因素綜合核算出來的，持卡人通過此種方法，變向的增加信用卡的透支額度，對銀行而言，客戶的信用度與資金使用額度嚴重不匹配，就存在較大逾期風險。
當一個收入很低的人，卻掌握著超過其收入多倍的大量資金時，償還的能可能性就會大打折扣。所以國家的相關法律法規對此種情形是嚴格限制的，對這種妨礙信用卡管理的行為，嚴重危及到金融機構的資金安全，對此需要用刑事手段加以嚴懲，只有這樣才能讓持卡人不敢輕易觸碰金融機構的底線。所以，如果你手中持有別人的大量信用卡，並正在以套現養卡的方式使用著，與自己信用度不匹配的資金時，即使你可以如期歸還，同樣是構成犯罪的。
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三、批發零售型（妨礙信用卡管理罪）
有些當事人，只是將他人自願出賣的信用卡，低價購買，然後再以高價變賣，以為自己也不套現，也不刷卡，自己只是信用卡的搬運工，認為這樣就不犯罪了，其實這同樣是犯罪行為。這是嚴重破壞信用卡管理秩序的行為，屬於國家法律嚴格打擊的範圍，是構成犯罪的。
信用卡，是給我們帶來便捷服務的工具，千萬不要把他當成我們的犯罪工具，更不要誤以為合法，浪費保貴的時間去經營一個違法的生意，最終結果只能是犧牲個人自由，違法收入全部充公，這種為國家財政做貢獻的行為，是沒有人領你情的。
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