21世紀經濟報道

訂閱

發行量:2398 

2019年,中國銀行業這十件大事不容錯過

8月20日,新LPR首次發布,至12 月 20日第五次發布新的 LPR,1年期LPR為4.15%,較同期限貸款基準利率低了20個基點,5年期以上LPR為4.80%,較同期限貸款基準利率低了10個基點。

2020-01-08 00:08 / 0人閱讀過此篇文章  

1月8日,由中國銀行業協會組織評選的「2019年中國銀行業十件大事」正式發布,「堅決打好防範金融風險攻堅戰」等十件大事入選。

自2007年以來,中國銀行業協會每年組織評選「中國銀行業十件大事」,已連續發布13年。2019年中國銀行業十件大事具體包括:

一、堅決打好防範金融風險攻堅戰,監管部門「分類施策」化解中小機構風險,拆解影子銀行,治亂象促合規,維護金融市場和金融體系的穩定和健康發展

2019年5月以來,中國人民銀行、銀保監會依法接管包商銀行,推動錦州銀行、恆豐銀行改革重組,切實防範中小金融機構流動性風險;6月,金融委辦公室召開會議強調,將繼續支持中小銀行健康發展,密切監測市場運行情況,嚴肅查處擾亂市場秩序的行為,對維護金融市場平穩運行釋放了積極信號。

截至三季度末,銀行業資產增速從過去的15%左右降低到目前的8%左右,影子銀行規模大幅縮減,銀行業高風險資產減少14.5萬億元,同業理財餘額較2017年初下降85%,理財產品嵌套投資其他資管產品規模占比較資管新規發布時降低10個百分點,監管套利突出的同業投資減少3.65萬億元,信託公司事務管理類信託業務規模同比下降13%。

與此同時,全國實際運營網貸機構462家,借貸餘額比2019年初下降了48%,出借人比年初下降53%,借款人比年初下降35%,機構數量、借貸規模及參與人數已連續15個月下降。

二、利率市場化改革取得重要進展,新的貸款市場報價利率(LPR)形成機制發布,多次實施全面和定向降准,疏通貨幣信貸傳導機制,促進降低企業綜合融資成本

8月17日,人民銀行正式發布公告,宣布改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制。8月20日,新LPR首次發布,至 12 月 20日第五次發布新的 LPR,1年期LPR為4.15%,較同期限貸款基準利率低了20個基點,5年期以上LPR為4.80%,較同期限貸款基準利率低了10個基點。

今年以來,中國人民銀行三次降准:1月4日,決定下調金融機構存款準備金率1個百分點;5月15日開始,對聚焦當地、服務縣域的中小銀行,實行較低的優惠存款準備金率,分5月15日、6月17日和7月15日分三次實施到位;9月16日全面降准0.5個百分點(不含財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司),此外,對僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行定向下調存款準備金率1個百分點,分10月15日和11月15日分兩次實施到位。

三、銀保監會按照黨中央、國務院決策部署,發布19條對外開放新措施,推動銀行業對外開放進一步擴大

銀保監會5月1日宣布12條對外開放新措施,7月研究發布7項對外開放新政策措施,年內共推出19項舉措,豐富外資機構在華商業存在形式、擴大業務範圍、優化監管規則、放寬外資准入條件和持股比例限制。

9月10日,國家外匯管理局決定取消合格境外機構投資者(QFII)和人民幣合格境外機構投資者(RQFII)投資額度限制,境外投資者參與境內金融市場的便利性再次大幅提升;10月16日,央行會同外匯局出台通知,進一步便利境外機構投資者投資銀行間債券市場。

截至2019年10月末,外資銀行在華共設立了41家外資法人銀行、114家母行直屬分行和151家代表處,外資銀行營業機構總數976家,資產總額3.37萬億元人民幣。銀行業對外開放與利用外資的成效顯著,在有效防範風險前提下促進金融業和實體經濟高質量發展。

四、銀行業貫徹落實《關於加強金融服務民營企業的若干意見》等文件精神,通過加大信貸投放力度、降低貸款利率、減費讓利、推動 「百行進萬企」融資對接等措施,增加有效信貸供給,提升服務民營、小微企業質效

今年以來,銀行業小微企業信貸服務在增量、擴面、降本、控險等多個目標間實現了較好平衡,階段性實現了「兩增兩控」目標。一是融資覆蓋面不斷擴大,截至三季度末,單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款戶數2086.4萬戶,較年初增加363.16萬戶。二是信貸投放顯著增長,截至三季度末,全國小微企業貸款餘額36.39萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額11.31萬億元,較年初增長20.81%,比各項貸款增速高10.9個百分點,五家大型銀行小微企業貸款餘額2.52萬億元,較2018年末增加8148億元,增幅47.9%,整體已超額完成這五家大行全年增量計劃和政府工作報告30%的增量目標。三是貸款利率和信貸綜合融資成本明顯降低,前三季度新發放普惠型小微企業貸款利率6.75%,比2018年全年平均水平下降0.64個百分點,五家大型銀行平均貸款利率4.75%,較2018年全年平均貸款利率下降0.68個百分點。

五、《銀行保險機構公司治理監管評估辦法(試行)》《金融控股公司監督管理試行辦法(徵求意見稿)》《系統重要性銀行評估辦法(徵求意見稿)》等文件出台,推動銀行業金融機構治理體系和治理能力現代化

銀保監會發布《銀行保險機構公司治理監管評估辦法(試行)》,首次提出了合規性評價和有效性評價兩類指標,同時設置重大事項調降評級項,加大對公司治理有效性及公司治理失靈等突出問題的關注評價力度。

今年以來,銀保監會持續發布多項具體措施加強公司治理監管。1月9日發布《關於加強中資商業銀行境外機構合規管理長效機制建設的指導意見》,推動在境外設有經營性機構的中資商業銀行進一步優化集團合規管理體系;1月14日,發布《關於推進農村商業銀行堅守定位 強化治理 提升金融服務能力的意見》,推進農村商業銀行更好地回歸縣域法人機構本源;4月30日《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法》公開徵求意見,明確金融資產五級分類定義,促進銀行業建立健全風險分類治理架構;7月23日發布《商業銀行股權託管辦法》,規範商業銀行股權託管,健全商業銀行股權穿透式監管框架;10月18日發布《關於進一步規範商業銀行結構性存款業務的通知》,加大結構性存款業務監管力度,增強銀行經營的合規性和穩健性。

中國銀行業協會積極引領行業自律、合規建設,發布《商業銀行資產託管業務指引》,進一步完善資產託管行業自律規範制度,促進資管行業合規經營。印發《中國銀行業協會票據業務自律公約》,首次提出倡導通過協商、調解或仲裁等多元化方式解決會員單位間票據業務爭議,有利於營造公平、有序的經營環境。

六、國務院金融穩定發展委員會支持商業銀行多渠道補充資本金,中國郵政儲蓄銀行等完成A股IPO,銀行業加快資本工具創新,建立資本補充長效機制

繼1月份中國銀行發行首單400億元永續債後,國內商業銀行永續債發行進入快車道,截至12月末,工農中建交5家國有大型商業銀行,民生、華夏、浦發、渤海、廣發、中信、平安等7家股份制商業銀行,台州銀行、威海市商業銀行、徽商銀行等3家城商行首批發行永續債,15家機構發行規模合計達5696億元。10月24日,浦發銀行發布公告,擬公開發行500億元總額的可轉換公司債券,創下A股可轉債最大融資規模紀錄。今年銀行轉債發行顯著放量,中信轉債、平銀轉債、蘇銀轉債、浦發轉債等銀行轉債相繼發行,總規模已達1360億元,也是有史以來銀行轉債年度發行規模首次達到千億元量級。

在創新資本工具的同時,銀行業積極融入資本市場,建立資本補充長效機制。12月10日,中國郵政儲蓄銀行完成A股IPO,創2010年以來最大規模的A股IPO發行,也是六家國有大型商業銀行全面實現「A+H」兩地上市的收官之作,成為第14家「A+H」的銀行,也是第36家A股上市銀行。加上之前登陸A股的紫金農商銀行、青島銀行、西安銀行、青島農村商業銀行、蘇州銀行、重慶農村商業銀行、浙商銀行,年內8家銀行成功登陸A股市場,創三年來新高。

中國銀行業協會與港交所連續四年共同舉辦「中國銀行家資本之路」培訓,推動甘肅銀行、江西銀行、九江銀行、瀘州銀行、晉商銀行、貴州銀行等6家銀行陸續在港交所掛牌上市,累計募資總額超309.19億港元。

七、《關於金融服務鄉村振興的指導意見》出台,銀行業踐行普惠金融,提升金融服務鄉村振興的效率水平,助力打贏脫貧攻堅戰

中國銀行業協會發揮行業協會優勢,踐行普惠金融,助力脫貧攻堅、鄉村振興。召開公益慈善工作座談會和全國銀行業協會(公會)定點扶貧培訓、農信系統助力鄉村振興研討會,組織外資銀行「公益地方行」活動,共計19家外資銀行會員單位項目投入和捐贈人民幣370餘萬元,13家外資行購買定點扶貧地區幫扶農產品,共計43.62萬元;舉辦村鎮銀行改革發展研討會,強化支農支小普惠金融服務;與中國保險業協會和中國社科院國家金融與發展實驗室共同主辦第二屆「中國普惠金融創新發展峰會」;聯合中國人民大學、中國網際網路金融協會共同主辦「2019中國普惠金融國際論壇」;編寫發布《中國普惠金融實踐案例集錦(2018-2019)》;推動銀行業金融機構關注邊緣化的中小微企業和弱勢人群。

銀行業貫徹落實黨中央、國務院決策部署和監管部門各項要求,精準服務鄉村振興重點領域和薄弱環節,助力高質量打贏脫貧攻堅戰。截至10月末,普惠型小微企業貸款餘額11.32萬億元,較年初增長20.5%;農戶貸款餘額10.14萬億元,授信農戶9000萬戶,累計向967萬戶建檔立卡貧困戶發放扶貧小額貸款3991億元。

八、《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》出台,銀行業加快推動區塊鏈等新技術應用,強化數據治理,數字化智能化轉型提速

今年以來,監管部門積極構建金融科技監管基本規則體系,推進金融與科技深度融合、協調發展。中國人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,作為首個單獨針對金融科技的頂層設計文件,明確提出未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發展目標、重點任務和保障措施。

中國銀行業協會主動推進銀行業金融科技賦能落地,聯合建行大學、深圳大學、香港科技大學共同開發的金融科技師(CFT)認證並首次培訓開班,為行業提供與國際接軌的金融科技從業人員能力認證;發布銀行業首份遠程銀行團體標準《遠程銀行客戶服務與經營規範》;牽頭籌建的「中國貿易金融跨行交易區塊鏈平台(CTFU)」完成首筆福費廷二級市場跨行交易業務驗證,工商銀行和交通銀行作為交易對手在CTFU上完成該筆真實業務,是繼跨行國內信用證後又一模塊正式投產。

銀行業順應科技及數字化的發展潮流,加快新技術變革,推動數字化轉型發展。繼建設銀行設立銀行系首家全資金融科技子公司以來,工商銀行、北京銀行、中國銀行年內相繼設立金融科技子公司,銀行系金融科技子公司已達10家。中行、工行、建行等相繼推出深度融合5G元素和生活場景的智能網點,工行發布ECOS智慧銀行生態系統,促進銀行業跨境、跨業、跨界轉型發展。工行、平安、浙商、江蘇、微眾、蘇寧6家銀行公布了14項區塊鏈服務內容;建行發布「BCTrade2.0區塊鏈貿易金融平台」;中國平安旗下面向金融機構的商業科技雲服務平台金融壹帳通在美國紐交所成功上市。銀行業深度融合金融科技,激發傳統金融的供給側輸出能力,提升了服務實體經濟水平。

九、進一步推進資管新規實施,銀行業有序開展理財子公司試點,15家中資銀行理財子公司批籌10家開業,首家外資控股理財公司批准設立,銀行理財業務迎來轉型發展新格局

11月29日,銀保監會發布《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法(試行)》,要求理財子公司凈資本管理應當符合兩方面標準:一是凈資本不得低於5億元人民幣,且不得低於凈資產的40%;二是凈資本不得低於風險資本,確保理財子公司保持足夠的凈資本水平。

今年以來,銀保監會根據《商業銀行理財子公司管理辦法》,按照「成熟一家、批准一家」的原則穩步推進理財子公司設立工作,批准15家中資銀行設立理財子公司,包括6家國有大型商業銀行,4家股份制商業銀行(中國光大銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行),5家城市商業銀行(杭州銀行、寧波銀行、徽商銀行、南京銀行、江蘇銀行)。6月3日,中國建設銀行全資子公司建信理財有限責任公司在深圳開業,成為國內首家正式開業運營的銀行理財子公司。至12月末,6家國有大型商業銀行以及光大銀行、招商銀行、興業銀行、寧波銀行共計10家銀行理財子公司開業。12月20日,中國銀保監會批准東方匯理資產管理公司和中銀理財有限責任公司在上海合資設立理財公司,這是第一家在華設立的外方控股理財公司。銀行業理財業務總體保持平穩,產品結構進一步優化。

十、銀行業切實保護消費者合法權益,多部門規範金融營銷宣傳行為,聯合建立金融糾紛化解機制

中國銀行業協會發揮銀行業內社會組織的「領頭羊」作用,引領會員單位多角度提升服務社會能力、增強金融消費者保護。持續開展文明規範服務「百佳」「千佳」單位評估,樹立真正具有行業和地區先進性、示範性和代表性的優秀服務典範,連續9年舉辦普及金融知識萬里行活動,累計開展31個主題活動,有效將金融知識送到廣大銀行消費者身邊。自2011年以來,全行業組織金融知識普及活動累計達190多萬場次,派出宣教人員累計達716萬人次,發放宣傳資料近6億份,受眾達12.7億人次。

更多內容請下載21財經APP





文章標籤: