21世紀經濟報道

訂閱

發行量:2398 

黃洪:完善政策支持 更好推動第三支柱養老體系改革發展

1月11日,在2020年全球財富管理論壇首季峰會上,銀保監會副主席黃洪表示,必須根據我國國情和現實發展階段,建設有中國特色的三支柱養老保障體系。具體而言,一是立足我國人口發展的現實國情。我國人口發展有幾個特點,老年人口眾多,目前已達到2.

2020-01-11 13:15 / 0人閱讀過此篇文章  

1月11日,在2020年全球財富管理論壇首季峰會上,銀保監會副主席黃洪表示,必須根據我國國情和現實發展階段,建設有中國特色的三支柱養老保障體系。

具體而言,一是立足我國人口發展的現實國情。我國人口發展有幾個特點,老年人口眾多,目前已達到2.5億,接近歐洲4個大國,德、英、法、意人口總和。老齡化速度快,短短20年左右的時間,我們走過了歐洲國家用40到50年才走過的老齡化進程,未富先老特徵明顯。預計未來1-2年內,我國人口年齡中位數將超過美國,但人均GDP只有美國的1/6左右。

二是立足我國養老體系的現實狀況。國際研究表明,養老金替代率達到70%,才能保證退休後生活質量不出現明顯下降。而我國目前替代率僅為50%左右,同時,我國養老體系一二三支柱發展不均衡,第一支柱占主導地位,但財政壓力較大,難以有效滿足非正規就業群體的養老需求。第二支柱覆蓋面窄,企業經濟負擔壓力較大,缺乏持續加入的能力和意願。第三支柱發展嚴重不足,世界各國普遍通過稅收激勵引導個人增加養老金的積累,我國在這方面依然有待加強。

三是遵循養老金體系的運行規律。養老金體系的運行有幾個顯著的特點。積累周期長,涉及個人一輩子的儲蓄,涉及整個國家長時間的資金匯集,調整成本高,一旦養老金體系形成固有的格局,或者碎片化的設計,接下來進行調整的難度很大,成本非常高。近期法國工人因養老金大罷工,就是一個例證。如果僅靠著摸著石頭過河的辦法,很可能造成制度設計難以為繼,必須增強前瞻性的頂層設計。

黃洪強調,建設中國特色社會主義三支柱養老保障體系,必須分清輕重緩急,不能超越我國當前的發展階段,不能把我們當前的發展水平與國外發展水平簡單對齊,簡單照搬照抄外國做法。

謀劃我國三支柱養老保險體制改革,黃洪認為可以分兩步:

第一步,根據現實情況,著力補足養老金保障缺口。我國養老體系的改革發展,彌補缺口,補齊短板,提升替代率是當務之急。當前第一支柱壓力較大,第二支柱短期內也難以大幅提高覆蓋面,要充分發揮第三支柱作用。大力發展「收益保障、長期鎖定、終身領取,互助共濟」的商業養老保險。尤其是發揮「終身領取」和「互助共濟」的功能,這是商業養老保險有別於其他金融產品的獨特特徵,也是商業保險安身立命,基業常青的獨特優勢,這將對補足我國養老金體系缺口起到雪中送炭的作用。

第二步,根據更高要求提升養老服務質量。在我國養老體系發展到一定階段,三支柱養老體系更加均衡,養老金替代率接近70%的國際水平之後,進一步提高養老服務質量,更好滿足人民群眾差異化、多樣化的養老需求,就可以提上議事日程。在這個階段,通過鼓勵發展商業保險、理財、信託、基金等各類形式的養老金融產品,提供居家養老、社區養老、住房養老、商業養老等各種形式的養老安排,將為我國養老體系建設起到錦上添花的作用,更好地滿足人民群眾養老保障和財富管理需求。

多層次養老保障體系建設任重而道遠,為更好推動第三支柱養老體系改革發展。為此,黃洪提四點建議:

第一,加強戰略謀劃,從國家重點發展戰略的高度謀劃第三支柱養老金的發展。把這項工作納入國民經濟和社會發展第十四個五年規劃當中,加強頂層設計和戰略引領,適應第三支柱養老金涉眾性強、調整難度大的特點,從推動金融供給側結構性改革的高度,增強第三支柱養老金制度設計的科學性、前瞻性、系統性和包容性。

第二,完善政策支持。一是政府出台多種政策激勵措施,加強宣傳引導,提升個人養老意識,鼓勵個人增加養老金積累,促進第三支柱在較短時間內形成規模。二是儘快完善稅延商業養老保險試點政策,包括擴大試點範圍,提升個人繳費額度等等。三是研究制定將個人儲蓄轉化為個人儲蓄養老金的政策措施。可以根據年齡實施差別化的優惠政策。年齡越大,養老積累適應期限越短,個人儲蓄可轉移至個人儲蓄養老金免稅基的額度越高,年齡越低,則依次遞減。四是制定出台第三支柱養老金積累的投資收益免稅的相關政策。

第三,深化改革開放。緊密結合我國現實國情和發展階段,深化現有養老體制機制的改革,鼓勵設立專業養老機構,進一步激發第三支柱養老金市場的發展活力,深化養老產品開發,服務供給等領域的改革,支持市場機構,根據群眾需要有針對性地開發第三支柱養老保險產品,提高養老服務水平,加大對外開放力度,鼓勵國際專業養老機構進入中國市場,充分發揮國際機構在風險定價、風險管理等方面的優勢。

第四,加強能力建設,完善第三支柱養老基礎設施,在現有金融基礎設施的基礎上,加強資源整合,推動信息系統的集成化、標準化,夯實商業養老機構長遠發展的根基。加強網際網路、大數據等金融科技應用,推動養老保障領域的風險精準定價,不斷提高養老精算技術水平。提高機構在承受風險、利率風險等方面的管理能力,完善資產負債管理,平滑做好各類經濟周期的風險應對和養老保障服務。加強人才培養,不斷吸引海內外高素質人才的加入,彌補養老精算等領域的人才缺口,為養老保障體系建設提供源源不斷的智力支持。

更多內容請下載21財經APP





文章標籤: