文 / 梧桐保

年關將至，寒冷的冬季絕大多數家庭都用上了烤火設備，比如電熱毯、小太陽、烤火箱之類的電器。

在冬季往往也是火災的高發期，因為每家每戶都需要烤火取暖，而這些取暖的設備也往往有很大的安全隱患，並且嚴重時引發火災。

中山市的一家6人因火災死亡和重慶一家6口因火災死亡的事件引發大眾關注，災難性事件的背後，令人唏噓不已，簡直是場人間悲劇！

每年數據都有顯示，因各種意外死亡的人數成千上萬，每年因住宅火災死亡的就占很大的比例。

每一個生命就代表了一個家庭，一萬個人因意外死亡，就代表有一萬個家庭在這一年受到了沉重的打擊和無法挽回的損失，所以購買人身意外保險還是很有必要的。

今天就為大家分享下關於人身意外保險的相關知識。

一、什麼是「人身意外保險」？

「人身意外傷害保險」是指被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的，外來的，突然發生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規定給付保險金的保險。

所謂「意外傷害」是指非本意的、外來的、不可預料的原因造成被保險人的身體遭到嚴重創傷的客觀事件的。

「人身意外保險」其特點一般是交費少，保障高。

二、「人身意外保險」有哪些種類？

意外險的分類：分為綜合意外險和特定場景意外險。

1、綜合意外險

特點：保費低，保額高；有收入和職業限制；高端意外險包含社保外用藥責任。

目前市場上的人身意外保險有消費型和返還型的。

返還型人身意外保險因為比消費型的人身意外保險多一項在保險滿期之後還會返還應交的保費，所以他的保費會比消費型的高。

例如：某保險公司的消費型人身意外保險一年需要繳納的保費100-1000元不等，保險金額從10萬-100萬不等。

返還型的人身意外保險（長期意外險）一年交3000，交10年，保障期30年一共交了30000元，自駕車意外保障230萬，公共運輸意外保障135萬，普通意外保障25萬，意外住院津貼100元/天，30年後滿期返還30000元。

「人身意外保險」保費多少還要考慮到很多因素，特別是被保險人的職業，被保險人需要的保障範圍是什麼，有沒有高風險運動等等，這都是影響人身意外保險保費的主要因素。

2、特定場景意外險

特點：航空意外、自駕、旅遊、電梯墜落等場景。

三、意外險有哪些保障責任？

意外險包含的責任：

1、意外身故，全額賠付

2、意外傷殘：根據傷殘等級按比例賠付：1-10級傷殘分別賠付10%-100%

3、意外醫療：根據住院的實際支出金額為限按比例賠付

4、意外津貼：意外傷害住院，按住院天數進行補貼。

四、意外傷害險有以下不賠付的情況：

1、猝死

猝死從臨床來說是屬於突發疾病身故，所以不屬於意外。這種情況需要補充壽險。

2、妊娠期意外

「被保險人因妊娠、流產、分娩、藥物過敏導致的傷害」是保險公司的免責條款。所以，在妊娠期發生的意外，意外險是不進行理賠的，這種情況下可補充「母嬰綜合保險」來應對妊娠期間發生的意外情況。

3、食物中毒

食物中毒屬於意外，但食物中毒是3人或3人以上的集體事件，且需要上級主管單位認定，所以一般個體食物中毒從臨床診斷來說屬於疾病，而疾病並不在意外險的理賠範圍內，所以保險公司不理賠。

4、手術意外死亡

這種情況不是遭遇意外傷害導致的不賠，因為動手術有可能是疾病引起的。考慮到這種手術意外死亡的情況，可補充壽險和手術意外險。

5、自殺

自殺屬於被保人的自發行為，不屬於外來的突發情況造成的傷害，這種保險公司也是不理賠的。

五、意外險怎麼選？

1、看保額：家庭經濟支柱優先考慮保額充足；

2、看意外醫療：老人小孩優先看醫療報銷費用；

3、看保障範圍：在前兩者的基礎上儘量選保障範圍大的產品，對於經常要出差的人，加強交通意外保障。

寫在最後：

意外險一般保費低，保障高，大家在配置時也要看清楚保險條款，投保須知。

意外險人人都需要，小孩、成年人、老年人，不管什麼年齡階段都需要配置好。

關注梧桐保，即可免費預約1對1保險諮詢，點擊「了解更多」▼