人均負債12萬的90後,2020別在「爆負」了

大貓財經 發佈 2020-01-02T02:16:29+00:00

當然股權投資也是一樣,就拿上證指數來說,長期是向上的,代表中國「核心資產」的50ETF指數基金去年上漲了35%以上,都不算多。

作者&來源| 超哥說定投(ID:FundCat)

2019走了,在進入新年前,先接個靈魂拷問!對2020的你至關重要。90後的你擁有多少負債?又有多少積蓄?不用留言回答超哥,心裡默想就好,因為答案已經不言而喻。

有最新的權威數據顯示,90後人均負債達12.79萬元,在消費貸款群體中占比達43.48%,90後人數大約在1.7億,負債總額接近22萬億元,而他們的平均薪資只有5180元,負債與收入比超18倍,需用18個月左右才能還清。

真敢花是不是!好像不用還似的。但超哥並不認為負債過多是問題,而是想讓大家明白,什麼是合理負債?有的人靠負債發家致富,有的人卻鋃鐺入獄,前後天差地別。

在過去十年,隨著GDP的穩定增長,資產也在快速增值,比如房產,收藏品,貴金屬,股權等,很多90後雖然貸款負擔很重,但心卻是甜蜜蜜的,大家的負債其實是「富債」,因為房貸越早,賺的越多,房產升值比貸款成本高多了。

當然股權投資也是一樣,就拿上證指數來說,長期是向上的,代表中國「核心資產」的50ETF指數基金去年上漲了35%以上,都不算多。普通股票型基金的平均收益約為45%,漲幅在90%以上的產品近10隻,完全是「基金牛市」的節奏。

所以超哥想說,合理的「富債」,反而會越「負」越賺,和「惡性」負債完全是兩類。現在很多90後每天都是還款日,花唄,白條,信用卡,網貸....買買買!愛自己。想要漂亮的包包,分期,新款的手機,分期,說走就走的旅遊,透支。

本身只拿著一般的薪水,卻追逐著中產的品味和生活方式。最終害的是自己,幾乎沒有積蓄可言,發了薪水就全部還分期,即使最低還款也捉襟見肘。

目前大部分分期和現金貸利率在18%以上,而大部分90後工資很難每年都漲,長期惡性循環下,早晚被不斷循環的高利率壓垮,逾期不還的話,上了徵信「黑名單」就麻煩了。

那麼如何避免悲劇發生呢?已經高負債的朋友如何上岸呢?

超哥給大家幾點建議:

開源節流:

開源最有效,首先是讓自己的收入變多。比如再找份兼職,力所能及下,就要多付出時間和精力,可以稍微增加點收入,加快還款的速度。

第二就是理財,當然超哥不建議用借錢理財,在有閒錢下,可以每個月進行定投寬指基金,比如50ETF和滬深300ETF指數基金,長期來看可以跑贏通貨膨脹,提高還款能力。

其次是可轉債打新,超哥最近講過,幾乎是免費摸「彩票」,去年大機率可以白賺2000多元,技巧是儘量打高信用的可轉債,這兩種方法都比較簡單易懂,小白也能輕鬆掌握。

然後是節流,加大負債的核心是增長良性資產,而不是奢靡消費,如果不是剛需用品,能不消費的情況下儘量不要消費,不增加新的分期和利息負擔。

馬上停止倒卡:」以卡養卡」只會讓你越陷越深,最終會有資金鍊斷裂的一天,但很多人也是迫於無奈,所以最佳的辦法是先找家人和朋友幫忙,儘量把一部分信用卡帳單先一次性還完,減少不必要的利息支出,然後再慢慢還給家人和朋友,這樣負擔會小很多。

最後超哥想說,負債水平要根據自己的收入能力來判斷,過去想要成為中產幾乎都要通過負債來加槓桿,但隨著經濟緩慢增長,未來會面臨很大風險,所以未來儘量逐漸降低家庭的負債率,控制在合理風險水平範圍內,通過理財和保險來增加自己的抗風險能力。因為一次意外和大病就可能讓自己和家庭陷入困境,減少還款的能力。

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