銀行App能掃微信二維碼付款了!中行交行宣布在濟南等三城市開通

經濟導報 發佈 2020-01-17T22:28:20+00:00

經濟導報記者杜楊 日前,中國銀行、交通銀行先後宣布,在福州、寧波、濟南三地開通手機銀行掃描微信收款碼的支付功能。

經濟導報記者 杜楊

日前,中國銀行、交通銀行先後宣布,在福州、寧波、濟南三地開通手機銀行掃描微信收款碼的支付功能。此前用手機銀行「不認」微信的收款二維碼,現在用銀行App掃描即可完成支付。

經濟導報記者走訪發現,目前濟南商戶的移動支付系統主要是微信、支付寶兩大體系,手機銀行僅在特定場合下使用。故此次試點二維碼支付的互認互掃,短期內對市場的支付環境影響不大。

交通銀行工作人員表示,此次不僅是互掃互認,交通銀行還承擔了手續費,實現了互聯互通。中國電子商務協會專家顧問、經濟導報特約評論員郭濤則認為,「此次試點有利於規範二維碼支付市場,同時也有利於豐富銀行App功能,構建銀行移動支付健康生態。」

銀行App掃碼付款僅是補充

16日,經濟導報記者走訪了濟南世茂國際廣場,發現不少商鋪吧檯上貼著琳琅滿目的二維碼。這些二維碼大小不一材質各異,除了微信、支付寶「兩巨頭」的付款碼外,還有各大銀行App的付款碼,給消費者辨認帶來一定難度。

那如果消費者付款時掃錯了碼怎麼辦?「根本掃不出來。」受訪商戶如是表示,「這樣至少不用怕付錯錢了。」

「此前,銀聯與微信等第三方支付的二維碼編碼規則不一樣,他們之間互相是掃不出來的。」作為長期關注支付領域的專家,郭濤這樣解釋。

去年8月,央行印發了《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,提出推動條碼支付的互聯互通,研究制定條碼支付互聯互通技術標準,統一條碼支付編碼規則、構建條碼支付互聯互通技術體系,打通條碼支付服務壁壘,實現不同App和商戶條碼標識互認互掃。開篇提及的試點,便是上述文件落實的結果;而隨著試點的推進,業內期望商戶凌亂的付款App得以整合。

「現在用我們的App,已經能掃微信付款碼了。」有交行工作人員告訴經濟導報記者。另據了解,目前商戶用微信支付,暫時還無法掃碼客戶的中行App付款碼。

不過,經濟導報記者調查發現,受訪商鋪對上述互認互掃一概不知,還有的商鋪直言,目前微信、支付寶「兩巨頭」的付款體系已經十分完備,銀行App掃碼付款僅是補充。

究其原因,「首先是銀行App登錄需要認證,這不比微信方便;最主要的是,雖然我能忍受攜帶多家銀行的借記卡、信用卡,但手機里實在不願下載這麼多銀行App。」不少消費者表示。

少一道程序 多一些方便

經濟導報記者還發現,不少商戶還採用了微信、支付寶「二合一」二維碼,即一個二維碼,兩個第三方支付軟體都可以掃描支付,這被稱為聚合支付。這樣的商戶吧檯也十分整潔。

「這種聚合支付其實屬於『第四方』服務。以微信為例,掃碼付款時,你的錢從關聯銀行付出、要先後經過微信、『第四方』聚合支付服務商的通道,才能抵達商戶。」郭濤提醒,聚合支付不僅程序多一道、手續費多一筆,「而且不少『第四方』服務商沒有相應資質,給消費者的支付安全帶來隱患。」

而上述交行工作人員表示,目前他們行不僅能掃微信付款碼,實現了「認」,而且還實現了「通」,「現在掃微信支付碼,我們來負擔手續費,間接讓利消費者。」

那麼,銀行App打通的這條新的付款渠道安全嗎?受訪銀行工作人員明確表示,不會增加新的安全隱患。

對於商家來說,銀行與第三方支付的互聯互通能降低手續費,凌亂的付款二維碼也會整合;而消費者也多了一種付款方式的選擇,「以前如果商戶沒有銀行App付款碼,信用卡優惠、積分等活動就必須通過微信關聯信用卡掃碼實現,意味著要頻繁切換關聯信用卡,麻煩。隨著條碼支付服務壁壘的打通,消費者直接用App掃微信支付碼便可,避免了反覆切換支付App,以及切換關聯信用卡。」郭濤如是說。

郭濤自己就是銀行App的「擁躉」,他認為,這樣的支付環境比較安全,而且還有積分,「所以對於我這種特定用戶,這項功能還是蠻方便的。」

銀行打造移動支付生態系統

儘管有支付環境安全等眾多優勢,但銀行在移動支付方面是落後的。

公開資料顯示,2013年招商銀行宣布成立首家微信銀行;2016年7月,工商銀行宣布使用二維碼支付產品,成為國內首家具備二維碼支付產品的銀行,這比微信晚了3年。

江蘇省支付清算服務協會課題組發布的一份研究報告也認為,商業銀行在產品創新、應用場景和客戶體驗方面,劣勢明顯。尤其是後者,報告認為銀行App在產品設計時更重視支付安全,流程上增加了更多的安全操作環節,造成操作過程相對繁瑣,用戶體驗欠佳,導致79.6%的用戶出於操作簡單方便而放棄使用銀行App。

落後就要補課,上述報告提到在2016年,江南銀行推出了讓微信、支付寶等多碼合一的「收銀通」。相對於聚合支付,「收銀通」由銀行負責資金的清算,資金安全有保障,還設置了具市場競爭力的費率,再加上多碼合一,當年「收銀通」就迅速鋪開。

而在保證資金安全、低費率等優勢的同時,經濟導報記者注意到,目前各銀行也打造了龐大的支付生態。如交行向經濟導報記者提供的資料就顯示,在濟南地區,交行「最紅星期五」能在65家餐飲商戶,享受最高5折的優惠,其中不乏高第街、黃三怪、愛的禮物等人氣商家。

不過據消費者反映,目前各主流銀行優惠活動幾乎都採取「App搶購代金券」的模式,甚少有信用卡或App直接掃碼享受的優惠。郭濤預計,上述龐大的支付生態系統一旦與移動支付充分銜接,將大大改變消費者的支付習慣。

此外,《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》還提出要完善金融業務風險防控體系,精準刻畫客戶風險特徵,有效甄別高風險交易,提高金融業務風險識別和處置的準確性。郭濤直言,此前的相關數據分別在各大銀行和第三方服務商手中,無法第一時間形成互聯互通;「而條碼支付服務壁壘未來一旦打通,金融風險就能通過大數據實時監控了。」他表示。

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