養老保險的問題是大家常年關注的問題，人們關注的焦點主要在於社保繳費年限和退休養老金待遇。目前，養老保險退休的條件是個人參加養老保險，到達法定退休年齡時養老保險累計繳費滿15年的，可以按月領取基本養老金。

養老保險繳費滿15年，養老金能領多少錢？

我國的養老金待遇經歷了多年的發展，現在已經日趨完善。現在的養老金待遇主要跟繳費基數、繳費檔次、繳費年限、退休年齡等多種因素掛鈎。按照國家統一的基礎養老金和個人帳戶養老金計算公式來計算的。

一、基礎養老金，等於退休時計算養老金的基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

簡單點說，如果按照60%檔次繳費一年，可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資。15年就可以領取12%。退休上年度社會平均工資，一般又稱為養老保險當年的平均繳費基數，也用於計算養老金。

絕大多數靈活就業人員繳費都是按照最低基數繳納，因為這樣做最省錢。但相對而言，養老金待遇也最低。因為如果按照100%檔次繳費，每月可以領取1%的退休上年度社會平均工資；按照300%檔次繳費可以領取2%。

如果退休上年度社會平均工資是6000元，最低基數繳費15年基礎養老金可以領取720元左右。

二、個人帳戶養老金，等於退休時計算養老保險個人帳戶餘額除以退休年齡確定的計發月數。

60歲退休是139個月，50歲退休是195個，55歲是170個月。

個人帳戶養老保險的餘額，都是每月按照繳費基數的8%劃入的。一般來講，基數越高，記入的錢數就越多。如果按照最低基數繳費15年，個人帳戶養老金能夠餘額積累三四萬元就不錯了。

這種情況下，50歲到60歲之間退休，每月能夠領取的個人帳戶養老金也就是兩三百元。

兩項待遇合計，也就是800~1000元每月。這樣的待遇可能很多人嫌低，但相對而言，我們總共也就付出了8~10萬元左右。能夠領取，這樣的養老金待遇還是不錯的。

養老金的增長

養老金最大的優勢，並不在於退休時的養老金高低，而在於終生的養老保障。

退休以後，退休老人的養老金會年年增加，這是2005年國家建立的城鎮職工基本養老保險調整的正常機制決定的。退休人員的養老金要根據職工工資增長情況、社會物價變動等情況進行適時調整。2005年以來，我們的養老金經歷了連續15年的增長，平均養老金水平由700多元上漲到現在的近3000元。這是非常大的進步了。

我們可以看一下2019年上海市的企業退休人員養老金調整方案：調整方式主要分為定額調整、掛鈎調整、適當傾斜三種方式。定額調整，是人人都增加相同的養老金，上海市2019年是每人每月增加60元。掛鈎調整是按繳費年限掛鈎和按養老金水平掛鈎，繳費年限每增加一年養老金增加兩元，同時還按照2018年12月本人基本養老金水平的2.2%增加。傾斜調整，主要是針對60歲以上女性和65歲以上的男性的退休人員進行傾斜，每人額外再增加20元。

經過這樣的調整，繳費15年基本養老金1000元的退休人員，將會增加102元，增長幅度10.2%。遠遠超過2019年退休人員平均養老金調整幅度的5%。

由此可以看出，國家在養老金計算的時候略微縮小了退休人員的養老金差距，國家在每年養老金調整的時候，對於低收入的退休人員，養老金有一定比例的傾斜照顧。