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各大銀行信用卡亮點、特點及注意和規避的事項

各大銀行信用卡,在申請、用卡的過程中,因政策不同,各有特點。各大銀行對申請人評估,普遍是未持有 信用卡負4分,持有1至4張正8分,超過4張 負4分。

2020-01-02 05:55 / 0人閱讀過此篇文章  


支付曝光台(ZFBGT.COM)訊:各大銀行信用卡,在申請、用卡的過程中, 因政策不同,各有特點。有亮點也有痛點,簡評給我們留下的印象。對於未持有或新用戶,有需要注意和規避的事項。

交通銀行

注重學歷,會核實,大專以上都好下卡。通過邀請碼辦卡,對其他銀行沒什麼作用,但通過優質邀請碼申請交行,對下卡有一定幫助。

各大銀行普遍喜歡科技類公司員工,但交行和浦發不喜歡,填寫的公司名稱帶科技,會影響下卡率和授信額度。

許多銀行都不喜歡多頭授信,交行是其中一家。各大銀行對申請人評估,普遍是未持有 信用卡負4分,持有1至4張正8分,超過4張 負4分。

交行風控很嚴厲,經常貸後管理,單筆消費固定額度50%以上,容易引起風控。用卡稍微不當,就會收到風控簡訊。

用卡行為被風控了,交行會採取邀請分期措施。拒絕客服的分期邀請,資質一般的,可能會降額,資質很差的,甚至會封卡。刷交行信用卡後,要保留小票半年以上,以備應對風控。

各大銀行普遍喜歡用卡時間長,多消費的活躍客戶。交行對用卡時間不長,不活躍的客戶有不同的態度,可以冷凍提額。

中信銀行

帳單日前還款有利於提額,容易激活新快現。中信冷凍也有機會提額,冷凍結合額度外新快現,是打造備用資金的金融工具。

中信支持以卡辦卡、異地辦卡、曲線提額, 除了官網和手機客戶端,還有許多第三方快卡通道。雖然網點不多,辦卡的渠道不少。

中信每年可更改2次帳單日,可更改為1號至12號其中一天。不需還清未出帳單,也不需還清分期就能更改,因此每半年可通過更改帳單日延期還款一次。

中信是取溢繳款收費較高的銀行,通過ATM機和櫃檯取溢繳款,收取2%手續費,每筆最低收費20元。小額溢繳款可消費掉,中 信有大額溢繳款,要致電客服諮詢處理。

中信除了冷凍和曲線提額,申卡時沒有提供或有了新的財力證明,可通過發郵件或前往銀行網點,補充資料申請提額。

招商銀行

提額很快,可以不到兩個月,通過現金分期,固定額度提高至6萬元。後續能翻倍提臨時額度,優質客戶可長期延續臨時。

痛點是,使用了臨時額度金額,說不定哪天會關小黑屋,突然延續不了臨時。接下來很長時間,每月只能還款,沒有可用額度。

招行一般不會採取降額、封卡措施,但風控系統較特殊,很多行為都會觸發小黑屋。招行喜歡真實消費,許多第三方支付刷不了招行信用卡,就算能刷,會容易引起風控。

招行採取卡員上門辦卡制,開通儲蓄卡,通過專業版U盾在官網申請可免上門。能持有儲蓄卡金卡會成為招行優質客戶,下卡率和授信額度會提高。

招行是帳單日後最早需要還款的銀行,離最後還款日只有18天。可通過更改帳單日,每半年延期還款1次。

建設銀行

忌諱多頭授信,持有4張以上信用卡,很難下卡,也會影駒曲線提額成功率。如果一直被拒,需要減少持卡數再申請。

為了保證通過率,有信用卡預審批額度再申請建行。查詢方法是手機客戶端綁定建行儲蓄卡,首頁點擊信用卡,點擊信用卡管理, 再點擊預審批額度。

除了信用卡預審批額度,手機銀行里也會顯示建行其他預審批額度。有額度的,辦理建行相關業務,通過率都較高。

理財同時走流水可出額度,讓網點人員協助在智能櫃員機辦卡。沒有固定電話,不了解近期放水卡種,可讓網點人員幫助選卡和填寫固定電話號碼,寄卡到單位,下卡額度有機會是預審批額度的兩倍。

通過手機銀行提額失敗,會顯示參考碼,不同參考碼對應提不了額的具體原因。有針對修正後,再申請提額,會增大成功率。

已經持有多張信用卡,如果盲目申請建行, 不但還是會被拒,而且徵信報告會被頻繁查詢。如果減少不了持卡數,有預審批額度先辦理虛擬卡,再加辦建行實體信用卡。

平安銀行

綁定儲蓄卡登錄口袋銀行,首頁點擊信用卡申請,點擊秒測額度,可查詢平安信用卡預審批額度。有額度就在裡面申卡,在裡面申請提額不會查徵信。

四大行查詢預審批額度均不查徵信,平安銀行會有查詢記錄。有時候在徵信報告上顯示為貸後管理,有時候顯示信用卡申請,雖然對徵信影響不大,但不宜頻繁查詢。

平安銀行注重車產,全款和按揭均可提供車產證明。平安銀行注重保險,持有保單有助於信用卡申請。

有小額溢繳款可消費掉,平安是唯一處理溢 繳款沒有免費方式的銀行,而且手續費不低。有大額溢繳款,致電客服處理,是費用最低的方法。

平安是帳單日後最早需要還款的銀行,距離最後還款日只有18天。可通過更改帳單日, 每半年延期還款一次。

平安具有保險基因,是一家特別的銀行。各大銀行普遍有積分的商戶類別,平安銀行沒有,要了解平安的積分政策,少刷沒有積分的商戶。

工商銀行

網點排號小票,打1738個人信息資料,綁卡登錄手機銀行,首頁點擊最愛,再點信用卡,均可查詢工行預審批額度。

有定存的,可在網點申請質押辦卡,通過率很高。定存轉活期取出資金後,信用卡會降額。另一種是循環質押,提高工行資產數值,有助於申卡、提額、曲線,取出資金後不會影響額度。

下卡額度很低,可往信用卡存入固定額度2 至3倍金額,短期內多元化消費完。致電客服以額度不夠用為由,申請提高額度。

工行有相對獨立的信用卡評審系統,綜合諸多因素,持有宇宙行信用卡,申請支持以卡辦卡的其它銀行信用卡,普遍會得到認可。

工行有1830評分系統,700分以下就是工行灰名單客戶,申卡或提額會被拒。可至網點查詢分值和了解具體原因,修正後致電客服申訴出灰名單。

工行喜歡有資產和星級高的客戶,能持有商友這張儲蓄卡,服務星直接是5星。可通過貴金屬、理財、轉帳等,提高工行貢獻星級。

興業銀行

除了郵寄申請表,申請興業二卡要到銀行網點。不想網點申二卡可致電客服,諮詢收件地址和確認收件人,了解郵寄細節。

申請信用卡時沒有提供,或現在有了新的財力證明,可在網點補充資料申請提額,也可把證明材料通過郵件發給興業銀行。

興業支持質押辦卡,有一年以上定存,可前往網點提出質押辦卡申請。質押辦卡通過率很高,下卡額度是定存金額的90%左右, 但取出定存後,信用卡會降額。

興業注重前3筆消費,下卡後,在A類商戶 或合作商戶消費前3筆,有利於以後信用卡額度的提高。A類商戶比如:餐飲、住宿、 娛樂類。

興業注重負債率,信用卡想提額,負債不能高。接受客服致電邀請分期,有機會提額, 但主動申請分期不能多。最低還款負債會很高,雖然會給銀行做貢獻,但不利於提額。

信用卡提額後19個小時左右,期間處於帳單日前後幾天,可嘗試再次申請提額。用卡良好有一定成功機率,就是興業二連提。

浦發銀行

非常注重盈利,有貢獻度,各種授信都好說。喜歡客戶分期,分期了就好提額,就好激活和提高各種額度。

客服邀請分期時,有的會說明分期了有利信用卡提額,不分期會做降額處理。這是實話,卡用得不好,不少被降額了。

浦發有定製卡種,下卡後要扣除金額不等的定製費,付費就是做貢獻,會提高下卡率。要根據各自情況,衡量辦信用卡是出於怎樣的需求,付這筆定製費值不值。

注重他行用卡情況,持有其他銀行使用1年 以上,1萬以上額度,近半年沒有逾期記錄,可通過以卡辦卡申請浦發。貸後管理髮現他行有逾期記錄,會影響浦發的提額,甚至導致降額。

浦發用卡一個月就有機會提額,有的下卡會自帶萬用金,金額高於信用卡可用額度,就是浦發信用卡背後額度外貸款。

浦發不忌諱網付,每月網付金額較大,可致電客服申請5倍積分。網付結合線下多元化消費,浦發是提額較快的銀行。

廣發銀行

金卡額度上限可達30至50萬元,白金卡提額會人工干預。這家銀行,如果沒有特殊白金卡種需求,一般客戶使用金卡就好。

廣發卡種較多,申卡選擇要結合自身情況。 新聰明卡適合徵信白戶,航空聯名卡適合經常坐飛機,車主申請愛車達人,真情卡適合女士,視頻老用戶申請視頻聯名卡,小白分高申請小白卡。

廣發喜歡每月多元化多筆消費,如果不能順利提額,可嘗試帳單日後儘快還一半金額。 然後多刷商超百貨、KTV、住宿商戶,空卡後,最後還款日前三天,還清另一半帳單金額。

以前,廣發帳單日是客戶的生日,不能更改。最近政策在調整,有時候還是不能更改,但有時候可以更改了,可致電客服諮詢實時政策。

信用卡手機客戶端點擊我的,下翻找到並點擊靠譜值,是廣發客戶評分系統。級別由低至高依次是300至400分、400至550分、 550至700分、700分以上。

廣發單筆消費、帳單分期、現金分期均有機 會不占可用額度。不少持卡人已使用金額, 是信用卡額度的數倍。





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