開欄的話
根據銀保監會發布的保險業2019年1至11月經營情況表，健康險仍為增速最快的險種。在健康險中，重大疾病險（簡稱「重疾險」）尤為引人關注。《中國銀行保險報》康養版特約《重疾不重》、《重疾革命》作者丁雲生作為本欄目主持人，和不同行業的人對話，聊聊重疾險的那些事兒，以饗讀者。
背景：
2019年不斷有猝死新聞刷爆網絡社交圈，「猝死」一詞再一次進入大眾視野。那麼，什麼是「猝死」？世界衛生組織（WHO）是這樣定義「猝死」的：平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時間內，因自然疾病而突然死亡。在猝死新聞頻繁傳播的時候，許多人開始考慮購買保險。本期對話嘉賓吳丹紅就是在這種情況下關注重疾險的。
本期對話嘉賓：
吳丹紅（網名：吳法天），法學教授，博士，兼職律師
話題1：猝死事件頻發引發對生命思考
丁雲生：為啥最近開始考慮買重疾險了？
吳丹紅：人到中年，工作壓力比較大，朋友圈裡有一些年齡不大的人過勞猝死，讓人痛心。即將過去的2019年，有很多熟悉的面孔故去，讓我對生命和健康有了更多的思考。而且收入越是增長，感覺對家人的責任越大。前段時間替孩子買了年金保險，替他們解決了一些未來的問題。忽然覺得自己一直以來忙於工作，卻缺少了必要的保障。人無遠慮，必有近憂，重疾險首先跳入我的腦海。首先選擇重疾險可能和丁老師總是宣傳重疾險有關吧。
丁雲生：是感覺到「重疾容易發生」，所以要購買重疾險嗎？
吳丹紅：這些年我體檢其實都是正常的，但工作壓力大時，身體還是會疲憊，畢竟已經過了不惑之年。有時候，明天和意外不知道哪個先到來，得有點未雨綢繆的意識。
丁雲生：為啥會在A和B公司里選？
吳丹紅：因為我以前曾給MDRT講過幾次法律課，認識A和B的做保險的朋友最多，前不久給孩子買的就是A的理財產品，買重疾險時，B朋友就說，可以考慮他們的，於是我就開始比較。
話題2：擔心罹患重疾之後收入減少
丁雲生：您是擔心萬一罹患重疾之後醫療費用昂貴，還是擔心罹患重疾之後收入會大幅減少？
吳丹紅：我主要是擔心罹患重疾後，收入會大幅減少。醫療費用昂貴倒不是最擔心的，因為我有公費醫療，而且我自己的積蓄面對一般的重大疾病不是問題。但如果不能工作，收入大幅減少，會造成家庭經濟來源枯竭。
丁雲生：重疾之後，會面臨兩大問題，一個就是昂貴醫藥費用，一個就是工作收入損失。重疾險主要解決後者，前者是通過醫療險解決的。
吳丹紅：是的。
話題3：理想情況是保費低保障範圍廣
丁雲生：您覺得您要的重疾險應該保障到您多大？
吳丹紅：我覺得重疾險最好是終身的。如果不能保終身，也至少要八十歲以上，畢竟北京居民的人均壽命都已經八十二歲了
丁雲生：您說「市場上根本沒有理想的重疾險」，那您心目中理想的重疾險是？
吳丹紅：我理想中的重疾險，希望是年繳保費少，不影響基本生活，但保障的額度大。可是A公司的重疾險，總繳保費比保險金額還多，比如累計交1100萬，保1000萬，出現了倒掛，我並不是很滿意。我心目中理想的這個重疾險當然是，當然是交的越少越好，保的越多越好啦，但是現在一般來講你要保的多的交了也很多。哎呀，感覺都像雞肋
丁雲生：1000萬的重疾險保額，需要體檢，你對體檢有信心？
吳丹紅：有。
話題4：反感洗腦式營銷
丁雲生：您覺得購買保險時，保險公司、保險代理人、保險產品，哪一個更重要
吳丹紅：產品，其次是公司。
丁雲生：您選的這兩家規模很大的公司。
吳丹紅：我覺得大公司投資的渠道比較廣，回報相應也會比小公司要穩定。各保險公司的重疾險都各有優劣，而保險代理人又通常會擴大自家險種優勢，詆毀競爭對手，這讓我感覺不大舒服。我是比較反感洗腦式營銷的。如果有保險經紀人給我提供比較中立客觀的建議，客戶體驗可能會好一些。
丁雲生：您如何評價「保險是法文寫的，就是保險是用法律文字寫的」？
吳丹紅：保險合同，是民商事合同中非常格式化的一種，普通人很難完全看懂並理解，更不要說提出什麼意見了。比如，一些專業名詞，一些法律用語，非常嚴謹。可能從這種角度說，它是用法文寫的吧……