隨著社會和經濟的不斷發展，不管是大城市還是小農村，節奏也在不斷變快，現代社會壓力也變得越來越大，於是有很多人開始為自己和家人添置一份保障。

有不少買過保險的朋友應該都知道，如果投保人帶病投保，出險時保險公司是有理由拒賠的， 不過管家最近遇到了這樣一個案例：男子帶病投保被拒賠，法院卻判決保險公司依法賠償保險金。

這到底怎麼回事？

01 男子患腦中風

2016年7月，陸某去銀行取錢的時候，在業務員的推薦下，買了一份重疾險，保額50萬，其中約定特定重疾賠付10萬保險金。

次年9月，陸某在家裡玩手機時突然暈倒，家屬連忙將其送往醫院，經醫院檢查後，陸某被確診為腦梗死、腦動脈硬化和高血壓3級，陸某也在醫院治療了5天。

陸某出院後，持相關資料和保險單去保險公司申請理賠，保險公司經過調查後，拒絕了陸某的申請。雙方反覆協商無果後，陸某決定將保險公司告上法庭。

02 法院審理判決

陸某的病情明明符合保險合同中約定的特定重疾，為什麼保險公司還會拒賠呢？在法庭上，保險公司給出了這樣的理由：

陸某病例的現病史記載，其在7年前因「無明顯誘因出現左側足部麻木感和手指麻木感」到醫院就診，懷疑其在投保時就已經有腦中風的相似症狀，屬於帶病投保，所以保險公司拒絕賠償經濟損失。

但是法院經過審理後，給出了不一樣的看法：

雖然陸某的病例現病史記載了疑似症狀，但這是患者自述，並沒有相關的報告單，也沒有準確的患病時間，可信度並不高。

而且保險公司除了這個病例之外，也沒有更多的證據可以證明陸某是帶病投保。

因此，法院判決保險公司賠償陸某10萬元的經濟損失，不得拒賠。

03 管家有話說

很明顯，在這個案例中，法院判決保險公司賠付的原因是保險公司拒賠的理由不夠充分，保險公司不能僅從陸某口述的病例中就能夠斷定陸某先前有疑似的腦中風症狀，未免過於武斷了。

可能有朋友看完這個案例之後會說，保險公司就是個騙子，投保容易理賠難，之前賠付的時候分城市和農村，現在連七年前的病例都要翻出來。其實實際上，保險公司對於「帶病投保」的核查是非常嚴格的，他們有多種調查方法去一個人是否存在「帶病投保」的情況。

1.查詢就診記錄

首先，保險公司去調查患者的門診和住院記錄，他們也會通過社保卡或者新農合來獲取就醫記錄，因為社保卡記錄了很多信息，包括門診、住院和報銷等等，所以大家千萬不要把自己的醫保卡隨便外借。

2.同業公司理賠記錄

其實現在很多保險公司的調查人員之間都會利用業內的關係網，抱團聯合調查被保險人之前有沒有理賠記錄，這一點是為了防止有人惡意騙保，而且這種調查方式也是目前比較常見的方式。

3.委託專業機構

有的朋友可能會說，那我去小醫院就醫不就可以了。但其實保險公司還會委託專業的調查機構去調查你的過往就診記錄，進行一個深入的調查。

所以，管家要提醒大家，一定不要帶病投保，在投保的時候一定要如實健康告知。

有很多人都說，保險公司理賠時這麼嚴格就是不想賠錢，但其實有時候保險公司並不是為了騙錢，而是為了確保沒有人惡意騙保，為了可以保障消費者的利益。

不過，當我們遭遇保險公司的惡意拒賠時，一定要學會運用合法的手段，去維護自己正當的權益。

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