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信託與保險的區別與聯繫

1信託與保險,基本性質信託(又稱「信託基金」):客戶將資產委託給管理人,由管理人按照信託合同進行投資,並將投資所得,按照信託合同向家人進行分配。保險:客戶將資產以保費形式支付給保險公司,當發生保險合同約定的事項時,保險公司向受益人償付保險賠款。

2020-01-07 06:52 / 0人閱讀過此篇文章  

1信託與保險,基本性質

信託(又稱「信託基金」):客戶將資產委託給管理人,由管理人按照信託合同進行投資,並將投資所得,按照信託合同向家人進行分配。

保險:客戶將資產以保費形式支付給保險公司,當發生保險合同約定的事項時,保險公司向受益人償付保險賠款。

2共同點

信託和保險均具備以下功能:

1、投資功能,可以實現資產增值

2、風險隔離功能,可以保障客戶資產安全,包括:

  • 定向傳承:避免身故時的繼承糾紛

  • 婚姻隔離:避免離婚析產導致的資產分割;

  • 債務隔離:避免破產時,家族資產被債務人分割;

  • 防止揮霍:避免子女揮霍;

  • 妥善代持:避免自然人代持資產的潛在隱患;

  • 稅務籌劃:合理設計架構,可以降低稅負。

3 優劣勢比較

4綜合運用

家族信託和保險均為資產規劃的常用工具,兼具資產增值與風險隔離功能。鑒於其各有優劣,我們通常建議客戶採取組合配置方式,實現合理的資產配置結構。通常有兩種方式:

方式1:資產在保險與信託之間分散配置。保險資產屬於財富的「壓艙石」,夯實家庭財富的下限,保障基本需要。信託安排屬於財富的「集結號」,管理家庭的風險金融資產與企業資產,但也需承擔相應投資風險。

方式2:保險金信託。保險賠款不直接賠付給家人,而是賠付進信託,再通過信託實現2次增值、並在更長的周期內保障家人財富的風險隔離(註:如保險直接賠付給家人,賠付後家人出現離婚、債務、揮霍等問題,即無法規避了)。

本文源自坤榮家族辦公室





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