一夜之間，所有人都在關注新型冠狀病毒肺炎（下文簡稱冠狀病毒肺炎）。
這幾天，感染人數病例持續上升，疫情最新數據信息如下：
病毒的傳播性加上春運大潮，火車站、機場人數眾多，大家一定要帶上口罩，做好防護，提高警惕。
今天我們來聊一聊：
1.什麼是冠狀病毒肺炎？
2.冠狀病毒肺炎，保險能賠嗎？
一、冠狀病毒肺炎是個啥？
冠狀病毒是自然界廣泛存在的一種病毒，因改變病毒形態在電鏡下觀察類似王冠而得名，就是這貨：
這次的病毒是新型冠狀病毒，而除此之外已知的感染人的冠狀病毒還有6種。
其中有4種在人群中較為常見，一般僅引起類似普通感冒的輕微呼吸道症狀，另外兩種就是我們熟知的SARS冠狀病毒和MERS冠狀病毒。
而被新型冠狀病毒感染之後，患者一般臨床表現為發熱、乏力、乾咳、逐漸出現呼吸困難，部分患者起病症狀輕微，可無發熱。
嚴重者會出現急性呼吸窘迫綜合徵、膿毒症休克、難以糾正的代謝性酸中毒、出凝血功能功能障礙等。
如果看不懂上面的專業名詞也沒關係，保哥梳理了幾個關鍵詞：「咳嗽」，「莫名的不舒服」，「去過武漢或者跟去過武漢的人接觸過」，就要小心，及時去醫院就醫！
日常防護，大家可以這樣做:
二、冠狀病毒肺炎，保險能賠嗎？
回歸到保哥的老本行，冠狀病毒肺炎，保險到底賠不賠？哪些保險能賠呢？
我們來討論一下。
1.可以賠：醫療險
我們經常接觸的醫療險有三種：百萬醫療險、小額醫療險和高端醫療險。
分開來看一下：
百萬醫療險不關注病種，只要達到理賠條件且超過免賠額，就可以申請理賠。
拿小幫的獨家產品小幫阿爾法1號醫療險來說，重疾無免賠，一般疾病及意外住院1萬元免賠額。
有社保的情況下，100%報銷。舉個簡單粗暴的例子，假設冠狀病毒肺炎住院看病花了10萬，社保報銷了1萬，剩下的9萬醫療費用減去1萬免賠額，阿爾法1號就可以報銷8萬。
當然，上面的例子只是為了方便大家理解，在實際案例中還是以保險公司審核為主。
如果購買的是小額醫療險，因為冠狀病毒肺炎引發的花費，可以按照保險合同規定得到報銷。不過小額醫療險有免賠額，有的沒有免賠額，大家購買的時候也要注意一下。
還有一種保險，就是我們之前介紹的高端醫療險，大部分是可以申請理賠，這種保險含直付責任，去保險公司簽約合作的醫院看病，可以不用交錢，看完病後醫療費由醫院跟保險公司結算，使用更加方便快捷。
2.可能賠：壽險
壽險其實和重疾險中的身故責任一樣，只要除了免責條例以外的身故，都能賠保額。
如果不幸因感染冠狀病毒導致身故，如果有壽險的話，是能正常申請理賠的。
3.不一定賠：重疾險
重疾險是按照條款賠付的，如果符合條款約定的疾病標準就可以申請理賠。
像很多重疾險中有伊波拉病毒感染、瘋牛病等傳染性疾病，那就可以賠付，但這次的冠狀病毒肺炎是新發現的病毒，不在重疾險合同中，所以不能賠付。
不過，有些特殊情況可以申請理賠，給大家一些參考。
1）感染冠狀病毒肺炎導致身故
假如不幸感染冠狀病毒肺炎，導致身故，那麼帶身故責任的重疾險可以用到。
但如果你購買的保險產品是不帶身故責任的，那是不能申請賠付的。
而身故可以得到多少賠付，要看保險產品的具體規定，因為有的重疾險賠付的是保費，有的是保額。
2）感染冠狀病毒肺炎導致深度昏迷
感染冠狀病毒肺炎導致的深度昏迷，重疾險可以申請理賠。
關於深度昏迷的理賠標準，以光大永明的嘉多保2.0為例，是這樣的：
格拉斯哥昏迷分級是保險行業認可的昏迷分級標準，評分最高為15分，15分表示意識清楚；12-14分輕度意識障礙；9-11分為中度意識障礙，8分以下為昏迷；分數越低意識障礙越重。
如果冠狀病毒肺炎導致的深度昏迷，評分在5分及以下，且已經持續使用呼吸機及其它生命維持系統達48小時，是可以申請理賠的。
3）疾病終末期
終末期疾病指疾病的最終狀態，不僅是冠狀病毒肺炎，即便不在重疾病種裡面，這些疾病也都可能發展為終末期狀態，比如嚴重流感病毒感染、SARS以及鼠疫等等。
到疾病終末期，理賠標準我們以崑崙健康的健康保2.0為例：
條款規定需要專科醫師提供患者不能生存超過6個月的證明。
臨床上雖然開出這種證明有一定難度，但是作為一個理賠條款，也給出了更多可以解釋的空間，可以讓病人還在活著的時候得到賠償。
4.不賠：意外險
意外險責任一般有兩部分組成，一部分是因意外造成的全殘/身故責任，一部分是因意外造成的意外醫療責任。
而因傳染病毒而導致的醫療費用是不賠的。
三、寫在最後
冠狀病毒肺炎重在預防，外出回家後，及時洗手、洗鼻，餐前便後，接觸垃圾、撫摸動物後，也要記得洗手。
保持室內空氣流通，避免到封閉、空氣不流通的公眾場合和人多集中的地方，如果必須出門，一定記得帶口罩，不要隨地吐痰。
這次疫情發展之快，在很多人的意料之外，大家一定要重視起來。
如果有需要，大家可以聯繫小幫保險規劃師，抓緊時間為自己和家人獲得一份保障。
願大家都能平平安安到家，開開心心過年。