人們常常說「明天和意外不知道誰會先來」，近幾年，隨著各種大病眾籌出現的越來越多，大家對於健康也越來越重視，現在不少家庭就通過保險來抵禦風險。
一般來說，重疾或防癌保險就是用來保大病的，可最近看到一則消息，杭州一女子確診了乳腺癌，保險公司卻拒賠了，到底怎麼回事呢？
01、案例詳情
2018年初，杭州的王女士經人介紹在保險公司購買了一份女性健康防癌險，其中乳腺癌保障10萬，其他婦科癌8萬，女性生殖系統惡性腫瘤住院津貼100元/天，保費為385元，保險期限為1年」。原本是想買一份安心，以防萬一，沒想到不幸發生了。
2018年9月，王女士體檢查出身體異常，隨後經過深入檢查，病理報告確診為（右乳）乳腺中級別導管內癌，醫生建議儘快安排手術切除治療。
隨後，王女士家人拿著之前的保單向保險公司申請理賠，結果幾天後得到的回覆是拒絕理賠，理由是王女士患的癌不在保障範圍。
王女士對此無法認同：明明買的是防癌險，得了癌症，為什麼這份保險不能理賠？
02、案例分析
原來，保險公司在查看王女士提交的病歷和報告時發現，王女士確診所患的是「原位癌」，而在保險合同的投保頁面中明確保險責任範圍 「乳腺癌不包括原位癌」。所以，不能向王女士進行保險金的理賠。
而法院審理認為，保險公司以原位癌不屬於其承保範圍為由拒絕賠償，但在投保時並未對王女士對於何為原位癌，以及相關免責條款進行解釋與說明。
最終，法院判決保險公司支付保險金10萬元和相應住院津貼。
03、保魚總結
購買保險就是為了不幸發生意外或疾病時，能夠通過保險轉移風險，給家人留下一份保障。近幾年癌症一直占據保險賠付的前三，但是依然有不少人因為誤解，出現理賠糾紛。實際上，理賠並不難，只是大家沒怎麼了解過，不懂才容易出錯。
對此，我特別請教了幾位業內專家，整理了幾點保險知識和理賠建議分享給大家：
1、保險理賠的依據？
保險理賠的依據，就是保險合同的條款。我們只要注意兩點。一看出險符不符合合同條款，二看提出的證明材料有沒有問題。保險不是想不賠就不賠的，因為保險合同是格式條款，現在保什麼不保什麼都必須寫清楚。比如案例中，關於「原位癌」的說明就沒有對王女士解釋和提醒，這就是保險公司的責任，免責也就無效。
2、保險生效的時間？
保險的生效日期會在投保的保險合同中寫明，對於意外險來說，約定了次日生效還是簽完後合同即時生效，還是需要注意的。而對於重疾險，需要注意的是「等待期」，保險公司為了防止帶病投保，所以只有過了等待期出險重疾，重疾險才會理賠。
3、別再問有沒有什麼好產品推薦？
很多人想買保險，習慣會像買商品一樣問「有沒有什麼好產品推薦」，但其實這樣問不對。
要知道全國幾十家保險公司，每年上百款產品，即使你身體有些問題也能找到適合自己能買的，但是業務員介紹時賣的永遠都是那三四款熱門，你的身體和情況不一定就適合，這樣買了就是吃虧。我們真正需要的是適合你身體和經濟情況的保險。
其實，保險買對了，一種就夠！但買錯了，就是一堆廢紙！那麼，我們如何讓一張保單，成為家庭最堅實的保障？