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全國首筆無抵押區塊鏈貸款發放,廣東上線中小企業融資平台,1100多萬家企業有了「畫像」

作為全國經濟第一大省,廣東在解決中小企業融資難、融資貴等問題推出「廣東模式」。1月2日,廣東省中小企業融資平台正式在廣州發布,並發放全國首筆線上無抵押區塊鏈融資貸款。

2020-01-02 18:14 / 1人閱讀過此篇文章  

作為全國經濟第一大省,廣東在解決中小企業融資難、融資貴等問題推出「廣東模式」。

1月2日,廣東省中小企業融資平台正式在廣州發布,並發放全國首筆線上無抵押區塊鏈融資貸款。

目前,廣東省中小企業融資平台已接入213類政府數據,來自26個政府機關。對全省1100多萬家企業信息全面採集,進行企業風險評級和畫像,是全國第一個對全省域範圍內中小企業進行商業信用分析評價的平台。

(圖片:方曉茸)

1100萬家企業有了畫像

21世紀經濟報導記者獲悉,該平台已與螞蟻金服、百行徵信對接,未來將打造中小企業金融服務生態,優先為4.5萬家國家級高新企業,以及小升規企業、專精特新企業在平台解決融資問題。

廣東省地方金融監督管理局局長何曉軍介紹,在廣東省人民政府統一部署下,《廣東省支持中小企業融資的若干政策措施》提出22條深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力的具體舉措,其中就提出以金融科技賦能建設中小企業融資平台。

為此,廣東省地方金融監督管理局會同廣東省政務服務數據管理局率先打造「數字政府+金融科技」廣東模式,針對中小企業融資難、融資慢、融資貴的問題對症下藥。

作為全國第一個對全域範圍內中小企業進行商業信用分析評價的平台,廣東中小融平台結合廣東省作為製造業大省、外貿大省、科技創新大省的優勢特點,通過智能融資、智能供應鏈、智能直融等六大功能模塊,發展供應鏈金融支持先進位造業中小企業,鼓勵貿易融資支持出口外貿型中小企業,推動智慧財產權融資支持科技創新型中小企業,打造一站式線上融資智能「生態圈」。

建行相關人士表示,廣東省中小企業融資平台整合了各職能部門的數據,未來能夠全面反映小微企業經營情況、信用情況、發展前景等,將有效解決信息不對稱問題,通過金融科技和大數據技術讓商業銀行對小微企業畫像更精準、服務更高效。平台的搭建,體現了省委省政府優化營商環境、推動高質量發展的信心和決心,意味著企業融資有了新平台,銀行服務有了新工具,也意味著金融與科技更親近、金融與實體更親近。

工行相關人士也認為,隨著與廣東省中小企業融資平台的合作不斷深入,加快推動產業鏈、區塊鏈技術與實體經濟深度融合,可真正實現「科技向善、金融普惠」,有效解決中小企業融資難、銀行風控難、部門監管難的問題,為廣東中小企業提供更強有力的綜合化金融服務支持,提供更優質的服務體驗。

六大功能模塊

何曉軍現場介紹了廣東省中小企業融資平台六大功能模塊。一是,智能融資模塊。直接對接資金供需雙方,整合多種金融機構,構建融資產品超市,根據企業畫像、企業實際經營狀況及資金需求直接為其匹配金融產品。

二是,智能監管模塊。可以實現數據採集分析、風險預警、諮詢投訴等多種監管需求,為市場創造公平公正的金融環境,幫助金融監管部門預防並化解風險事件。

三是,智能供應鏈模塊。通過對信息流、資金流、物流進行整合,形成標準化供應鏈金融資產,提高融資速度降低融資成本。

四是,智能直融模塊。通過整合區域性股權市場信息,讓企業在債權之外直接融資。

五是,智能風控模塊。在貸前、貸中和貸後分別通過不同的風控機制和抓手實現360度無死角的風控管理。

六是,智能運營模塊。支持多個外部第三方數據引擎,以多視角綜合判斷,避免決策片面化,使平台保持開放性、兼容性,與時俱進。

首筆區塊鏈貸款

在中小融平台上線啟動後,該平台受理第一筆以區塊鏈技術為基礎的線上無抵押融資授信並通過額度審核,時間不超過3分鐘。

僅現場短短十分鐘內,就有惠州市升華工業有限公司獲得中國工商銀行112萬元供應鏈融資授信金額,莞珂洛赫慕電子材料科技有限公司獲得中國建設銀行20萬元知識產業融資授信金額,廣東旭龍物聯科技股份有限公司獲得中國平安銀行50萬元外貿融資授信金額。

據中小融平台技術支持方——平安集團聯營公司金融壹帳通介紹,中小融平台通過人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據等新興技術的運用,具備產品全、匹配准、融資快、服務靈、安全強、監管嚴等六大特點,尤其是通過運用區塊鏈技術,建立了信息共享、隱私保護和互信機制,不僅讓企業信息真實不可篡改,也使得金融機構得以依法依規對企業信息進行查詢,這對解決製造業、外貿和科創三類中小企業的融資痛點均能發揮作用。

例如,製造業企業在申請供應鏈融資時,平台上的區塊鏈技術可以對訂單數據進行交叉驗證,確保真實性的同時避免多頭借貸。對於外貿企業,以前由於數據未實現共享不能建立風控抓手,現在通過中小融平台,外貿企業的海關、物流等數據和信用被清晰地呈現在銀行面前,信息透明度提高,銀行也敢於放款。對於科創企業,由於中小融平台集納了大量智慧財產權類貸款產品,簡化了企業貸款60%的申請流程,省去了不少企業線下奔波的成本。

「針對核心企業信用只能覆蓋一二級供應商、智慧財產權無法有效作為融資方式、進出口貿易額無法被銀行認可等問題,利用區塊鏈技術,將電子憑證在核心企業和上下游企業穿透流轉,並與政府權威數據交叉驗真,解決中小企業信用真實性的問題,將企業經營信息變為企業信用。」金融壹帳通董事長兼CEO葉望春表示。

作為粵港澳大灣區重要的地方金融基礎設施,中小融平台不僅將力爭率先成為全國領先具有標杆意義的數字化金融服務平台,未來,中小融平台還將與香港區塊鏈貿易融資平台和澳門貿易融資服務平台打通,打造大灣區貿易融資一體化平台,為粵港澳大灣區貿易和金融提供一體化服務。

目前,中小融平台已成功對接工商銀行、建設銀行、平安銀行等省內129家金融機構,上線319款金融產品,成為有效破解中小企業融資難題的重要載體,以及優化營商環境助力實體經濟發展的重要舉措。

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