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信用卡「被升級」?這麼做可以避免資金損失

生財君了解到,近期監管層就收到了一則來自消費者張女士的投訴,稱收到了某銀行的白金信用卡一張,但自己並沒有辦理過這張卡。

2020-01-23 11:07 / 2人閱讀過此篇文章  

你是否有過信用卡莫名其妙「被升級」的遭遇?生財君了解到,近期監管層就收到了一則來自消費者張女士的投訴,稱收到了某銀行的白金信用卡一張,但自己並沒有辦理過這張卡。

這究竟是怎麼一回事?在使用信用卡的過程中,有哪些「冷知識」是容易被你我忽略?生財君今天要說,記住以下這幾點,玩轉信用卡,避免資金損失。

首先,讓我們來看一看投訴背後的故事。原來,張女士曾於2009年12月19日成功申請了某銀行的一張普通磁條信用卡。近期,該行信用卡中心為了將消費者的磁條卡更換為IC晶片卡,向消費者的預留手機號發送了白金卡辦理邀請簡訊。

簡訊具體內容如下:「根據您的良好信用資質,恭喜您升級為我行白金卡持卡人……卡片將寄至您的帳單地址,如需變更地址請於本月16日前致電客服修改。如無需升級請本月16日前回復NO。」

由於消費者未回復簡訊,該行信用卡中心據此向張女士核發了一張白金信用卡。但值得注意的是,該銀行信用卡中心未經客戶有效授權就為客戶辦理並發放新卡,實際上侵犯了消費者的自主選擇權。

監管層人士表示,該行信用卡中心的上述行為,違反了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第三十八條「發卡銀行應當公開、明確告知申請人需提交的申請材料和基本要求,申請材料必須由申請人本人親自簽名,不得在客戶不知情或違背客戶意願的情況下發卡」的相關要求。

據了解,當地銀保監局已對該行信用卡中心進行監管約談,並下發監管提示函,責令其停止相關違規行為。

接下來,讓我們詳細了解一下信用卡使用的幾則必要但常常被大家忽略的「冷知識」。

1.只要不激活,就沒有年費?

錯!信用卡的一些特殊卡種、定製卡種在未激活的情況下會收取剛性年費的,如果沒有了解年費收費規則,有可能產生逾期的費用,年費的收取規則不是固定的。

2.把信用卡當成儲蓄卡來用可以嗎?

不建議信用卡當成儲蓄卡使用,第一是因為存錢是沒有相應利息的,儲蓄卡存款會按照銀行公布的利率計息,但是信用卡存錢是沒有利息的。第二是因為信用卡取現可能會產生費用。因為信用卡存入的錢超過信用卡額度會成為溢存款,而溢存款取現不一定是免費的。

3.提前還款可以免除手續費嗎?

信用卡分期還款的手續費有一次性支付和按月支付兩種方式,不少銀行對一次性收取的手續費,即便後期提前還款,也不退回款項。而分期支取的,提前還款要一次性償還剩餘分期數的分期手續費。

4.逾期罰息晚點交可以嗎?

信用卡未還清部分,利息分為兩個部分計算。具體來看,一部分是消費金額從消費日(或者第二天)至實際還款日前一天(或當天)每日收取的利息,另一部分是未還金額的利息。

如果沒有及時還款,信用卡利息和罰息將會變得越來越高,還有可能產生徵信不良記錄,影響日後的申貸等業務辦理。因此,大家務必養成按時足額還款的好習慣,維護個人徵信。





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