有的老人辛辛苦苦工作了一輩子，工齡長達40年，想知道到退休時，能拿多少養老金？可是回頭一看，養老保險只繳費15年。這種情況應該怎樣計算養老金呢？

工齡和繳費年限的轉化要注意

工齡是養老保險制度改革以前的產物，是職工以工資收入為主要生活來源的時間。過去國家憑藉職工檔案確定職工的連續工齡，用於計算退休金。實施養老保險制度改革以後，過去國家認可的連續工齡，可以視同繳費。

有視同繳費年限的人員，一般包括國有企業固定工、上山下鄉知青、復退軍人、實施養老保險制度改革以前的機關事業單位工作人員。社會保險法規定，視同繳費年限期間的社會保險費，由國家負責承擔，個人不需要繳費。

養老保險制度是如何建立的？

我們的養老保險制度，是1986年開始實施的。1986年10月國務院發布通知要求率先在國有企業實行勞動合同制，勞動合同制工人要繳納退休養老基金，個人繳納3%.，單位繳納15%。之前參加工作的固定工人，暫不參加退休養老基金，各項待遇不變。

1991年，國家推動實施企業職工養老保險制度改革，要求所有的企業和工人都要繳納養老保險。從這個時候開始，隨著各地養老保險制度的建立，國有企業固定工人才真正出現了養老保險繳費。

當地建立養老保險制度以後，如果沒有實施養老保險繳費，都不會視同繳費年限。一些失業下崗工人，如果跟單位解除了勞動合同，自己也沒有參加養老保險，他們自己工作的時間，雖然感覺像工齡，但是不會計算養老金的。

如果是因為單位的違法行為，沒有給職工及時繳納社保，這種情況勞動者可以通過投訴維權方式要求單位補繳社保。

工齡40年，繳納養老保險15年怎麼算？

如果我們的養老保險確實無法補繳，實際上我們養老保險的繳費年限應該這樣算：

到現在有40年工齡，那麼參加工作時間是1980年。如果屬於國有企業固定工人檔案齊全的話，當地社會保險制度實施以前的繳費年限可以視同繳費。

假設是1992年建立的養老保險制度，那麼視同繳費是12年。再加上15年的養老保險，合計繳費年限27年。

養老金計算公式基本上是全國統一的。2005年國發38號文件規定了基本養老金，包括基礎養老金和個人帳戶養老金，對於國發1997年26號文件實施前參加工作的，可以額外計算過渡性養老金。基礎養老金和個人帳戶養老金的計算公式，各省市是全部相同的。但是過渡性養老金的計算公式各地略有差異，除了計算方式不同以外，過渡係數一般是1%~1.4%不等。

假設實際繳費年限的15年，始終按照社平繳費基數繳納社保，那麼：

①基礎養老金，等於27%的退休上年度社會平均工資。假設社會平均工資是6000元，基礎養老金待遇可以拿到1620元每月。

②個人帳戶養老金，等於退休時個人帳戶的餘額除以退休年齡確定的計發月數。60歲退休計發月數是139個月，假設個人帳戶餘額能有5萬元，個人帳戶養老金可以領取每月360元。

③過渡性養老金，計算時間一般只有視同繳費年限的12年，山東省的過渡係數是1.3%，可以領取15.6%的退休上年度社會平均工資，也就是每月936元。

三項養老金待遇相加，每月可以領取2916元的養老金。當然這並不是結束，退休以後每年還會增加養老金。

④養老金每年增加。每年退休人員的養老金都會按照國家統一的養老金調整通知進行養老金調整，2019年整體調整水平是5%左右。如果都按照2019年的山東省養老金調整方案調整，一年養老金還能增加150元左右。

每月2900多元的養老金水平確實也不低了，不過如果當地的社會平均工資比較低、本人的實際繳費指數比較低，養老金水平都會有所下降的。

總體來看，養老金待遇的基本原則是多繳多得、長繳多得，對於現在參保的人員來講，如果不繳費是沒有養老金待遇的。如果想要較高的養老金待遇，還是堅持繳費、高基數繳費才能夠做到。