新京報訊（記者 潘亦純）昨日，在一場國務院政策例行吹風會上，銀保監會副主席黃洪、銀保監會人身保險監管部負責人劉宏健直面現場記者提出的為何60歲以上老人買保險難、後續監管部門將採取哪些措施等備受公眾關注的問題。
現如今，我國已經進入老齡化社會，且這一趨勢持續深化，但針對老年人的保險卻遠不能滿足市場需求，比如不少健康險投保年齡有限制，60歲以上的老人無法投保；又比如即便一些健康險放寬了投保年齡限制，但健康告知仍比較嚴格，老年人由於身體原因，最終也無法投保等。
黃洪在吹風會上表示，2018年60歲以上的中國老年人口已經達到2.5億，而德國、英國、法國、義大利人口總數也大致接近2.5億，所以，保險業不應該忽視老年人的保險市場，而且應該加大力度發展老年人保險。另外，也不能忽視6歲以下兒童的保險，現在6歲以下的兒童要買保險也很難。「下一步，銀保監會要在『一老一幼』方面，增加老年人口保險和幼兒保險的產品供給。而且要制定相應的監管規制，用監管這個指揮棒來推動保險公司進一步重視發展老年保險市場和幼兒保險市場。」
老年人可買保險真的少？有上千款但問題多
在吹風會上，劉宏健介紹稱，據初步統計，目前商業保險公司在售的產品中，60歲及以上老年人可以購買的產品有上千個，包括了壽險、年金險、健康險和意外險等。
但劉宏健也表示，總體來看，老年人保險發展仍然是不平衡、不充分，目前還是無法滿足社會旺盛的保險需求。原因是多方面的，首先，老年人專屬的保險產品的有效供給不足，絕大多數向老年人銷售的保險產品只是在普通產品基礎上，放寬了投保年齡和投保條件的限制，真正結合老年人身體狀況、風險特徵等量身訂製的專屬產品還比較少。
其次，保費相對比較貴，保費與保障水平之間的槓桿率不高。目前比較受老年人歡迎的保險產品主要是意外險和健康險，但因老年人群體風險發生率較高，這兩種產品均呈現出年齡越大保費增長越快的特點，特別是健康險，同樣保障金額的保險產品，老年人保費有可能是中青年人的十倍。
此外，部分身體狀況欠佳的老年人難以買到適合的產品。絕大部分健康險在投保時均需要被保險人進行體檢或者健康告知，而身體狀況欠佳的老年人就無法順利通過核保，也就無法購買重疾險和醫療險等產品。
劉宏健進一步表示，上述問題產生的原因，既與老年人風險發生率比較高、醫療費用通脹等客觀因素有關，也很大程度上源於保險公司風險管控能力仍然不夠，服務意識還有待增強，產品創新還有待進一步提升等主觀因素。
黃洪也認為，這說明保險行業有兩個在經營上要解決的問題，一方面，過去對老年人的養老、健康方面的數據積累不夠。數據是保險公司定價的基礎，保險公司這方面的基礎薄弱。另一方面，保險公司對老年保險風險規律的研究不夠。「正因為這兩個突出問題，目前大多數保險公司還缺乏真正開發老年人的專屬產品。」
如何解決？完善制度稅延養老險有望擴展至全國
那麼，如何才能解決這一問題？劉宏健表示，下一步，銀保監會將推動行業進一步優化產品供給，改善銷售服務，加快老年人專屬保險產品的投放，為老年人提供保費相對低廉、保障更加全面、服務更加貼心的產品。
從完善制度方面，監管部門將研究制定《關於豐富保險產品供給，鼓勵產品創新的指導意見》，要求各保險公司切實提升產品開發和服務能力，結合老年人風險特徵和需求特點，有針對性地開發專屬產品，重點在老年人需求比較強烈的疾病險、醫療險、長期護理險、意外險等領域進一步提升產品供給。
同時，研究制定老年人產品精算制度、定價規則和監管措施，引導各公司科學合理定價，在防控風險的基礎上，為老年人提供責任設計更加靈活、服務保障持續高效的保險產品和服務。
「我們還將加強和相關部委的溝通協調，研究完善個人稅收遞延型商業養老保險試點政策，適時將個人稅收遞延型商業養老保險試點擴展到全國範圍。」劉宏健稱。
新京報記者 潘亦純
編輯 陳詩怡 校對 柳寶慶