2020的你我還會好嗎？一隻由疫病牽動各業的黑天鵝突然降臨，像一場大雪中的對戰，慘烈卻寂寥。

一場突如其來的新型冠狀肺炎疫情讓這一年的春節格外特殊。從前熙熙攘攘的街道沒有了煙火氣，每座城市上方不時傳來救護車的鳴笛聲，空氣中充斥著消毒水刺鼻的氣味，只有藥店和超市依舊繁忙著。理應歡聚開懷的我們在新年裡焦慮著反思著，悲痛著祈禱著，恐懼著希望著......

地圖上從武漢這一心臟位置蔓延開來的紅色圖案觸目驚心，另一邊，由疫情傳導至各業的衝擊依次襲來。而這一次，國民經濟的「頂樑柱」——金融業，在如何馳援？

財富自由？步履維艱

9102過去了，你的貸款都還了嗎？

每天清晨伴隨著鬧鐘聲響，我們頭頂著一串數字慌忙坐起：這間擁擠的小屋還不完全屬於我，樓下偷偷停靠在路邊的小車還差四期款，上衣口袋的信用卡又添了一張，與朋友合夥創業的小公司仍然缺乏造血能力......在充斥著各色慾望的世界中，我們想要的越來越多，在柴米油鹽的日子裡幻想著高端生活的模樣。

據統計，中國有超四分之一的就業人口屬於工薪階層，伴隨中國消費升級，作為勞動力人口的主力，他們的消費需求進一步被釋放，幸福感濃度的提高成為每個工薪家庭不變的渴望。

瑞士寶盛銀行最新發布的高端生活指數報告基於「高凈值個人購買的一籃子20種奢侈品和服務的價格」（包括房地產、公務艙航班、汽車、名酒、化妝品、律師費等其他項目和服務），對全球28個大城市的奢侈生活成本進行排名，亞洲成為了全球高端生活成本最貴的地區，香港、上海和東京名列前三。

2019年金融統計數據報告顯示，2019全年人民幣貸款增加16.81萬億元。具體地，住戶部門貸款增加7.43萬億元，短期貸款增加1.98萬億元，中長期貸款增加5.45萬億元；非金融企業及機關團體貸款增加9.45萬億元，短期貸款增加1.52萬億元，中長期貸款增加5.88萬億元；票據融資增加1.84萬億元。

借貸需求日益擴大的背後居民借款利率卻居高不下，對富足甚至奢侈的嚮往與難以匹配的資金支撐間的巨大矛盾由此而生，而作為借貸中的最大包袱與彰顯財富的典型標誌，房地產成為這一代人共同的選擇。

《中國家庭金融調查專題——中國居民槓桿率和家庭消費信貸問題研究》報告通過持續追蹤超過355個城市、4萬戶家庭的債務情況發現，2013~2018年住房貸款占家庭債務比重高達55.6%，其中，因多套房負債的占比逐年遞增，甚至超過首套房貸款，此外，有近半數的存量房貸存在於空置房中。2019年銀保監系統共公示33張針對消費貸業務違規的罰單，其中16張提到消費貸資金流向房地產或用於購房。

市場進一步開放，場景噴井式增多，觀念不斷革新化的當代，銀行信貸逐漸精準覆蓋到日常生活之中。然而在消費潛力增大、投資水平升高等光鮮數據的掩蓋下，享受提前消費的「新型人類」也無時無刻不在與種種壓力抗爭著。就像在一根鋼絲上顫顫巍巍前行的挑戰者，經不起微風細雨，受不得變化波動，更別說這如同暴風雨般的疫情了。

自2020年1月以來，疫情發酵產生的恐慌情緒對經濟復甦造成一定衝擊，中短期內的宏觀經濟走勢顯現出強烈的不確定性。儘管非典、甲型H1N1等事件所帶來的歷史經驗表明，先進的科學技術手段終將把惡劣的疫情減弱淡化為經濟走勢中的「插曲」，但在疫情的早期上升階段，為防止其對於社會經濟的惡劣影響進一步擴散，也為處於困境中的企業及群眾保障後方資金的順利流轉，以銀行為核心的金融業如何作為成為把握局勢、果敢迎戰的重要「發力點」。

銀行作為，微光匯聚

給予有溫度的金融服務。

未來十年，伴隨新一波顛覆性浪潮的到來，全球銀行業的經營發展模式將發生深刻變化，但是銀行的角色本位不會改變，由「以產品為中心」轉移至「以客戶為中心」成為賽道內大小機構公認的生存法則。

1月27日，中國銀行業協會向廣大會員單位發出倡議，各會員單位要結合自身實際和特點，整合優勢資源，加大對疫情防控地區信貸支持力度，針對個人貸部分就包含有向疫情嚴重地區發放應急貸款或專項貸款，給予特別利率優惠，減免相關手續費用。同時鼓勵針對參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員及受疫情影響暫時失去收入來源的人員，在疫情期間的個人貸款、信用卡透支發生逾期的，合理延後還款期限,暫不視為違約，不進入違約客戶名單。

在監管層要求下，各機構開闢出的金融服務綠色通道逐漸凸顯成效。除捐款捐物，手續費減免，業務流程簡化，線上服務緊跟，車房按揭靈活，信貸還款延後等措施齊發，合力支持相關企業戰勝疫情災害影響。

工商銀行對參加疫情防控救援的醫護人員、部隊官兵、政府工作人員以及受到隔離影響的病人，由於疫情產生逾期記錄的，可提出徵信異議處理，不視為違約，不納入個人徵信記錄。同時，因疫情影響不能按時還款的可向銀行提出貸款延期申請，最長為6個月。

農業銀行對受疫情影響暫時失去收入來源的客戶，靈活調整住房按揭、信用卡、農戶貸款等個人信貸還款安排，合理延後還款時間。對其他受疫情影響、非個人主觀原因造成個人貸款、信用卡透支、農戶貸款發生逾期的，一律不視為違約，不計收罰息。

中國銀行圍繞信貸支持、支付結算、網點服務等方面，出台抗擊「肺炎疫情」綜合措施，其中涉及個人金融16條，包括提供應急信貸支持、延長還貸寬限期、徵信修複方法等具體辦法。

民生銀行武漢分行正加緊統計1月底、2月底、3月底即將到期的小微和按揭客戶名單，並隨時接受由於疫情影響導致暫時還款困難的客戶的相關申請，之後將由總行統一指導部署相關的貸款延期、利息減免等具體操作。

武漢農村商業銀行對於受疫情影響，急需信貸資金恢復生產經營的個人客戶，在擔保方式上優化，可採用保證或信用方式，並在貸款定價上下調貸款利率，在現行執行利率的基礎上下調0.5個百分點。

光大銀行對於醫護人員及其直系親屬提供免抵押、免保證、最高30萬元額度的個人信用貸款，享受優惠貸款利率。對醫護人員在疫情防控期間發生的個人貸款和信用卡透支逾期，不視為違約、不進入違約客戶名單、不影響個人徵信，且這部分醫護人員客戶的信用卡終身免年費。

在當前的疫情環境下，疫情對服務業和消費需求的打擊較大，這意味著很多從事服務業的個人在未來幾個月將會陷於入不敷出的境地。為此，銀行信貸服務需要進行業務流程上的創新，積極運用技術手段，適度根據企業或個人的情況合理安排還款的期限和成本，來緩釋經濟受到的衝擊。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛在近期的一次發言中表示：「對於銀行而言，一是應確保支付渠道通暢，保障正常的物資採購以及必要經濟活動的開展；二是在信貸投向和額度方面，要根據特殊時期的需要，加大響應力度和速度。」

在疫情面前，時間效率就是一切。銀行應積極地根據實際的情況去制定標準，讓相關政策變得可實踐，可看見。在疫情面前，時間效率就是一切。銀行應積極地根據實際的情況去制定標準，讓相關政策變得可實踐，可看見。

一方有難，八方支援

對於一個國家來說，歷經磨難後的強大更值得榮耀。

網絡上的一則評論稱：組隊打怪的路上不要埋怨夥伴，不要盲目買幣，更不要丟盔棄甲，別害怕，永遠沒有終極大BOSS，眼下這一關，我們過得去。

除卻奮戰在一線的醫務人員、加緊研發疫苗的科研工作者、穩坐挖掘機座位搭建救助醫院的工人師傅，每一個領域都在尋找著這場戰役中自己的防區，擔起責任，共赴曙光。

保險業在行動。包括中國人保，中國人壽，中國平安，中國太保，泰康保險等在內的傳統及網際網路保險公司紛紛出具定向方案，向湖北省及外地所有參與抗擊新型肺炎疫情的疾控和醫務人員及其家庭成員捐贈時效較長，數額較大的保險保障及救助補償金，更有針對多患病的中老年群體設置可承擔的被保險人身故責任和高殘責任等。

社會慈善團體在行動。源源不斷的資金和醫療用品從全國各地運送到疫情危重的「深紅區域」，紅十字會及慈善總會組織開戶資金清算等業務特事特辦，對網銀等各類捐贈款項匯劃通道確保暢通，對各類捐贈資金及時轉帳處理。

監管層在行動。 統籌調度輿情管理、運營管理、信息科技等資源，對向疫情防控一線的相關單位和工作者提供優惠金融服務的種種行為進行鼓勵提倡，而對於借疫情渲染炒作金融產品的黑心機構嚴管打壓。

他們都在行動。出現在各個公共場所全副武裝的衛生防疫工作者手持非接觸式紅外測溫儀檢測體溫；女工們被緊急召回夜以繼日埋頭於繁忙的生產流水線上；快遞小哥們依舊穿梭在城區樓宇間配送物資或生活用品；媒體傳播者敏銳地捕捉著點滴重要的諮詢向社會輸入正能量的聲音......

「最美逆行者」「最可愛的人」......每當險情來到總有這麼一批勇士讓我們安下心來生活著，而面對疫情，沒有局外人，以金融業為代表的各行各業在做的事,說到底就是希望他們在流血、流汗的同時，不要再流淚。

制度的生命力在於執行。現階段，疫情的「拐點」終於快要出現：新增病例減少，治癒病例增多，死亡病例下降，我們等來了希望。對於金融業來說需要進一步思考的是，疫情的爆發涉及面廣，在很多的場景應用中依舊存在相應風險，要根據需求進一步探索開發一系列專項產品，並根據疫情的變化隨時做出調整優化，阻擊病毒的同時，守衛每一位美好的個體。

我們共同等待這場戰役勝利的喜訊。

作者：郭曼卿