2020年才剛過去了1個月，就註定了這是不平凡的一年。新型冠狀病毒肆虐全國，截止目前，全國確診人數已經過萬。進入2月以來，這數字仍在上升。

關於疫情進展，大家肯定天天都在刷。與其焦慮，不如聽話。做好自身防護，戴口罩勤洗手，不聚會不扎堆不亂外出，就是為國家分憂解難。

便利君是保險經紀人，我的客戶網上客戶居多，所以可以像以前一樣，持續為您提供諮詢服務。

01 要警惕一些保險公司炒作

2月3日昨天，中國銀保監會人身險部下發《關於做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險服務工作的通知》。有一個核心內容：

優化現有產品理賠標準，適當擴展保險責任，在疫情防控關鍵期發揮保險保障作用。支持各人身保險公司在風險可控的前提下，在疾病險、醫療險等產品中針對新型冠狀病毒感染肺炎客戶取消等待期(觀察期)、免賠額、定點醫院等限制；支持將意外險、疾病險等產品的保險責任範圍擴展至新型冠狀病毒感染肺炎等。

嚴禁借疫情渲染炒作保險產品，嚴禁利用疫情誘導客戶退舊買新，嚴禁開發設計缺乏定價基礎的新型冠狀病毒感染肺炎專屬產品，嚴禁將保險產品擴展責任宣傳為新型冠狀病毒感染肺炎專屬產品。

02 感染冠狀病毒，需要商業險嗎？

大家最關心的問題肯定是如果不幸感染，治療費用該怎麼辦？

這一點不用擔心，治療新型冠狀病毒導致的肺炎，其實是不用花錢的！

1月22日，中國財政部、國家醫保局聯合下發《關於做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情醫療保障的緊急通知》。對確診患者的費用提供全部報銷，隨後又擴大至疑似病人。

疫情當前，住院費用就算報銷，還需要商業險嗎？答案是肯定的。原因是：

1. 有一些人連疑似都沒有納入

由於一些原因，連疑似都沒有納入，仍出現症狀的，則肯定是要花費不少治療費用的。

在疫情重災區，因為醫護人員、床位、確診試劑緊張，很多感染了病毒，甚至病情已經很嚴重的人，也沒法得到及時確診。只能以「普通肺炎」的名義，在門診治療，或拿藥回家自行隔離。

既非疑似感染，又沒有確診，那相關的治療費用，醫保也就沒法給報銷的。

所以，疫情重災區的朋友，可以買點醫療險。

2. 身故責任無法保障

截止目前，因感染新型肺炎而死亡的人數已經400多人，這背後帶來的就是四百個家庭的崩潰。但如果提前配置了以身故賠付為標準的壽險（或包括身故責任的重疾險），就能獲得對應賠付保額，不至於讓家人在承擔精神傷害的同時還要背負巨大的經濟負擔。

3. 後續治療費的問題

此次特殊醫保政策目前只針對治療過程中的費用，對於康復後後續是否有後遺症，以及關於這些後遺症的治療問題還沒有相關說明。新型冠狀病毒肺炎會引發什麼後遺症，目前還未可知，我們能做的只有提前做好一切準備。

03 感染冠狀病毒，老保單賠嗎？

大家可以翻看一下自己的已購買的「舊保單」。還是要分一下保險的類型的。

1. 重疾險老保單，不一定賠

新型肺炎不在重疾險的保障列明的病種內，所以針對該疾病來說，重疾險無法賠付。

但是如果是該疾病情況嚴重，從而引發了在合同病種範圍內的疾病如：深度昏迷、中度昏迷、慢性呼吸功能衰竭等，並且達到理賠標準的，可以賠付。若達到輕症、中症的，也可以依據條款予以賠付。

另外，如果買的是有身故責任的重疾險，在醫治無效身故後，重疾險的身故也可以予以賠付。

2. 壽險老保單，身故賠！

壽險的責任為身故賠付，如果因為感染新型冠狀病毒，治療無效身故，則壽險可以理賠。

3. 百萬醫療險老保單，一般可以賠！

目前來看，醫療險是可賠付的。有的保險公司的保險條款里規定對「傳染病」進行免責，對於傳染病不予賠付。目前新型肺炎已經被認定為傳染病，大家注意看自己購買的醫療險是否將傳染病除外。

如果沒有除外，保司的醫療險可以賠付（以保險合同條款為準），除外的原則上是不賠。但是，大多數保險公司都針對此次疫情做出了專項方案調整。就算列為「傳染病」免除的，這次一般都特約放寬。

4. 意外險老保單，不賠！

意外是指：遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。

按照定義來說，患上新型肺炎屬於疾病範疇，不屬於意外傷害，因此意外險不會予以賠付。

04 這些公司重疾政策，了解一下

重疾險能放寬政策，一般都是貨真價實。畢竟重疾險是直接給付制度，不是醫療險的事後報銷制，屬於指定金額的賠付。

1. 天安人壽：重疾

在2020年4月30日前，重疾險客戶，如果確診新冠狀病毒，就賠保額的30%。

現在在經紀渠道，銷售的最好的產品，就是天安健康源2019增強版。

可以文末諮詢便利君。

2. 陽光人壽：重疾

在2020年4月30日前，重疾險客戶，如果確診新冠狀病毒，就賠保額的30%。

3. 弘康人壽：重疾

在2020年2月底前，罹患2019新型冠狀病毒，且導致身故的：

（1）有三款重疾險多賠一倍保額。

（2）有一款終身壽險，多賠首期保費與30萬大者。

雖然與天安和陽光的政策有點差，但保障的誠意還不錯。

還有非常多的保險公司在重疾險方面，取消了諸如身故等待期、重疾標準等待期等。

在百萬醫療方面，「臻愛感恩版」擴展承保「新型冠狀病毒疾病身故及傷殘保障」，保額為30萬，時間為2020年2月1日-2020年4月30日。可以重點了解一下。

另外，也可以單獨購買一些擴展了新型冠狀病毒責任的意外險，比如：泰康愛心保、愛心人壽愛心守護計劃，以及京東「安聯新型冠狀病毒保障計劃」。

這兩個產品可以加微信諮詢便利君。對比這兩個產品：京東這款，在保障比泰康愛心保更多一點，除了意外身故/傷殘，新冠肺炎身故責任外，還有一個確診津貼。

津貼和政府的醫保報銷不衝突，就算全部報銷醫療費，還可以領這個津貼後續康復自己使用、可選的保額及價格相比愛心保，也更靈活。可以考慮。

最後，如果此刻的你在關注保險，對保險還有相關疑問的，歡迎關注便利君的微信公眾號。

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