社會在不斷發展，我們的生活方式也在不斷發生變化，最近這幾年，越來越多人開始點外賣，也習慣了點外賣，只要打開手機，動動手指頭，不用出門就可以吃到熱騰騰的飯菜，非常適合懶人和上班一族。
外賣不僅僅造福了廣大懶人，也衍生了一種新的職業——外賣小哥。管家今天講的案例，就和外賣小哥有關。
01 外賣小哥被撞
河南的閆某（化名）原本是一個貨車司機，由於經常需要在半夜開車運送貨物，閆某覺得太辛苦，於是在2017年的4月，辭去了貨車司機的工作，回老家找了一份外賣配送員的工作。
入職時，外賣配送公司為閆某投保了一份團體意外險，閆某也覺得送外賣是一份很危險的工作，便自己買了一份意外險，兩份保險的保額合計110萬。
9月12日晚上十一點多，閆某還在送外賣，因為他想儘快將外賣送到顧客手中，就在某個路口闖紅燈，不料和一輛小貨車相撞，倒在一旁當場死亡。
閆某的家屬得知這個消息後心痛不已，在處理完閆某的身後事之後，閆某家屬向保險公司申請理賠，但兩份意外險均被拒賠。
閆某家屬對此結果感到不服，雙方反覆協商無果後，閆某家屬決定將保險公司告上法庭。
02 法院審理判決
這明明是意外，保險公司為什麼會拒絕閆某家屬的理賠申請呢？在庭上，保險公司給出了這樣的拒賠理由：
經過交警部門調查，閆某駕駛摩托車過馬路時闖紅燈，除了闖紅燈之外，閆某還超速駕駛，屬於違法行為。
根據相關法律規定，如果因為被保險人違法行為而造成的意外事故，保險公司不給予賠償。
除此之外，閆某持有的是B2駕照，駕駛證上標註的准駕車型為大貨車，並非送外賣時所駕駛的摩托車，閆某的駕駛車輛和准駕車型不符，也屬於保險合同的免責條款。
最終，法院支持保險公司，駁回了閆某家屬的訴求。
03 投保時要注意什麼
在這個案例中我們可以看到，如果不是閆某貪一時之快超速行駛闖紅燈，也不會導致這場悲劇的發生，但是他真的願意違法交通規則嗎？
每到吃飯時間，我們在路上都可以看到外賣小哥在飛速行駛，他們為了趕時間，為了不讓顧客投訴，為了不讓平台扣錢，迫不得已超速、逆行、無視交通規則，實屬無奈之舉。
但是買過保險的朋友都知道，如果被保險人違法交通規則，出險時保險公司是有權力拒絕賠付的。
也就是說，即便外賣小哥提前為自己做了保障也並不是萬無一失的，我們還是要遵守交通規則以及駕駛的車輛與准駕車型相符。
管家經常看到有網友評論：「保險公司就是耍流氓，這也不賠，那也不賠」，但其實我們只要在投保時做好這兩步，出險後大部分保險公司都會賠償的。
1. 看清楚保障責任
有很多人隨便聽信身邊朋友、親戚的推薦，稀里糊塗地買保險，他們都覺得親戚推薦的保險肯定不會出錯，這種想法是不好的。
我們在投保時一定要看清楚保險合同的保障責任，看看這些保障責任是不是自己所需要的，又或者與自己買過的其他產品的保障責任是否有重疊，畢竟錢還是要花在刀刃上。
2. 看清楚免責條款
和保障責任同樣重要的，就是免責條款，免責條款就是保險公司不給予理賠的情形。
管家給大家舉個例子，很多人以為中暑是意外，但其實在大部分意外險中，中暑屬於免責條款之一。除了中暑之外，還有妊娠意外、個體食物中毒等等。