不懂合同里20個保險術語,你有可能會「踩雷」

梧桐保 發佈 2020-02-11T02:19:42+00:00

目前有不少大學開設了「保險專業」的課程,保險作為一個十分專業的領域,需要通過專業的學習才能了解。在保險合同中,有些專業術語讀起來特別費勁,普通老百姓根本沒有讀懂的能力。


目前有不少大學開設了「保險專業」的課程,保險作為一個十分專業的領域,需要通過專業的學習才能了解。

在保險合同中,有些專業術語讀起來特別費勁,普通老百姓根本沒有讀懂的能力。

因此,今天我們通過20個保險專業術語,教你輕鬆讀懂重疾險和醫療險,主要可分為二大內容:

1、投保時,會遇到的保險術語有哪些?

2、我買了保險,保單中的術語究竟是什麼意思?

一、投保時,專業術語有哪些?

消費者購買保險時,繞不開常見的專業術語大致可分為二種:

(1)如實告知:所謂的如實告知是指投保人有義務告知保險公司,自己的身體情況。譬如身患B肝小三陽、大三陽、肺炎、結節、慢性病等症狀。

不少消費者害怕拒保,在投保時有隱瞞了真實的身體狀況,這樣的做法無疑是「埋雷」。一旦出險,保險公司可以依據投保人不如實告知的情況而拒賠。

(2)兩年不可抗辯條款:很多投保人在買保險時身體有疾病,但有少部分保險代理人為了快速成交保單,通常會以「兩年不可抗辯條款」 為源頭,讓消費者帶病投保。不過在業界熬過了2年就萬事大吉的做法是十分危險的。依據《保險法》16條「不可抗辯條文」是:

通俗點說,投保人有義務告知保險公司身體情況,如果是故意或者嚴重過失,合同成立2年,保險公司有權拒賠和解除合同,但合同成立2年後,保險公司不得以未如實告知而解除合同,或拒絕賠償。

不過,如果是罹患了慢性病、冠心病、癌症等基礎上惡意投保,即便是上了法院也起不了任何作用,保險公司也有權解除合同,拒絕賠償。


二、我買了保險,保單中的術語究竟是什麼意思?

消費者在買了保險後就會收到紙質或者是電子保單,這兩者都具備法律效應,不過合同里洋洋洒洒幾十頁,內容枯燥乏味,夾雜著一些保險術語深僻晦澀,因此,為了方便大家理解,收集了保單中常見的專業詞彙解析總結如下:

(3)等待期:拿到了合同,就需要等待一段時間,通常這個時間內發生疾病,保險人拿不到賠償。

(4)猶豫期:收到保險合同後,(10-20天內),投保人覺得保險不合適退費的話,除成本費後,基本可以本價退回。

(5)寬限期:事情太忙造成忘記繳納保費的情況比比皆是,一旦出現,一般在60天寬限期內是可以進行賠償的,可超過二個月,合同會終止。

(6)保險復效:如果你過了60天寬限期無法續費,並不是意味著保險作廢,可以嘗試用保險復效的方式,就是重新交費激活保單,但重新交費後,還是有等待期。


(7)投保人:投保人和被保人有時並非同一人,投保人可以為自己、子女、父母投保。

(8)被保人:是指是受保險合同保障的人,就是發生事故享有保險金請求權的人。

(9)受益人: 又稱「保險金受領人」。 是由被保險人指定的,並載入保險合同。

(10)保險責任:是指保險人依照保險合同對被保險人或者受益人承擔的保險給付責任。

(11)未成年人身故保險限制:對於未滿18周歲的少年兒童,保監會為了規避道德風險,被保險人不滿10周歲的,不得超過人民幣20萬元,已滿10周歲但未滿18周歲的,不得超過人民幣50萬元。

(12)基本保險金額:是指消費者購買的明確標註的金額,保險金額是能拿到的保險賠付金額,買50萬,賠50萬,買30萬,賠30萬。

(13)輕疾豁免:現在的重疾險都具備輕疾豁免的功能,也就是說罹患上按合同約定罹患某些輕症後,不用交後面的保費了,但是合同繼續有效。

(14)投保人豁免(豁免B):這類豁免通常不是自帶的,需要額外附加與加費,是說的如果家長為孩子投保,加上了投保人豁免,家長發生了重疾、輕疾、身故和全殘,是可以免交孩子的保費的,孩子的保單權益依舊有效。豁免B一般指的是豁免投保人,豁免C就是豁免被保人,豁免A就是豁免投保人的配偶。

(15)免賠額:一般醫療險才會有免賠額,就是指保險公司明確規定不賠償的金額,百萬醫療險通常都有萬元免賠,指的是1萬元以下的費用要自己承擔。


(16)除外責任:在合同中酒駕、自殺、極限運動導致的住院或者死亡,保險不賠屬於正常情況,但有一些特殊的約定,例如宮外孕、職業病、傳染病等作為除外責任不賠就明確不合理,需要留意。

(17)續保:保險通常是一年一年的交,保險合同即將期滿時,被保人要向保險公司提出申請,要求延長保障期限的方式。

(18)現金價值:退保費,常規型的重疾險通常現金價值(退保)不高,要25-35年之間回本,短期內投保,如果退保的話,只能退現價,基本上是血虧,不要輕易退保。

(19)合同內容變更:合同的變更是對原有的內容部分修改、補充。必須是保險公司和投保人雙方都同意的情況下進行。

(20)生存總利益:運用於理財型的年金保險中,指的是退保總金額,就是前期生存金不領取情況下,全部進入萬能帳戶複利計息,到了某個年齡退保總金額,就說退保拿回來的所有的錢。

三、寫在最後:

今天以日常生活中常見保單術語為例,為大家分析了這些難懂的專業術語。這些解析技巧適用於絕大多數投保者。 這樣大家投保、報銷、甚至退費時就能做到心中有數。

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